什么是技术违约(technical default)？

技术性违约是由于未能遵守贷款条款的某一方面（定期付款除外）而导致的贷款协议中的缺陷。技术性违约表明借款人可能陷入财务困境，并可能引发贷款利率上升、丧失抵押品赎回权或其他负面事件。

关键要点

• 技术性违约是由于未能遵守贷款条款的某一方面（定期付款除外）而导致的贷款协议中的缺陷。
• 贷款人通常会在贷款协议中概述可能导致技术违约的条款。
• 一些最常见的技术性违约条款包括维持合格比率：例如，借款人的总债务收入比率或维持住房支出比率。

理解技术缺省

技术默认值可以基于多种因素。贷款人通常会在贷款协议中概述可能导致技术违约的条款。借款人须在贷款有效期内遵守贷款协议的所有规定。

导致技术违约的准备金可由贷款人定制，以包括一系列广泛的因素。在标准贷款中，一些最常见的技术性违约准备金可能包括维持合格比率。对于个人贷款和信用卡，这可能是指借款人的总债务收入比。对于按揭贷款，这可能是指维持住房支出比率和债务收入比率。

定期付款是最容易识别的贷款准备金，因为当贷款人被要求付款时，可以很容易地在每次分期付款时对其进行评估。然而，借款人应该了解任何其他可能导致技术性违约的贷款条款。

根据贷款条款的不同，一些贷款人可能会提供宽限期，允许借款人改善可能导致技术违约的某些方面。这是特别常见的，如果借款人没有错过付款在过去或其他类型的拖欠他们的帐户。

技术违约类型

住宅和商业房地产抵押贷款

住宅和商业房地产抵押贷款也可能包括可能导致技术违约的额外条款。对于住宅和商业借款人来说，房产税和保险费可能是贷款合同中的一个条款，必须由房地产所有者维护。通常与商业房地产贷款相关的准备金包括建筑物维护、建筑物维修和承租人占用。例如，如果一家房地产合作社未能跟上房屋维护和维修的步伐（即使它正在偿还抵押贷款），它可能会陷入技术性违约。

商业贷款

公司在签订商业贷款协议时，也可能需要保持一定的经营比率。商业贷款协议可能包括专门针对公司流动比率、速动比率、债务股本比率和营运资本水平的规定。例如，如果一家公司未能达到贷款协议中详细规定的债务股本比率（即使它已经按照协议支付了所有贷款），它可能会陷入技术性违约。