什么是预先批准(a pre-approval)？

预批准是贷款人对潜在借款人进行的初步评估，以确定他们是否可以获得资格预审要约。预批准是通过与信贷局的关系生成的，这有助于通过软查询进行预批准分析。预批准营销可以为潜在借款人提供估计利率报价和最高本金金额。

预审资格如何运作？

贷款机构与信用报告机构合作，以获取市场营销清单，用于预批准报价。预批准通过软查询分析生成，允许贷款人分析借款人的某些信用状况信息，以确定其是否符合特定的贷款人特征。一般来说，借款人的信用评分将是预审资格的主导因素。

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了解资格预审与预先批准

预批准报价的类型

例如，贷款机构每年都会通过直邮和电子邮件发送大量信用汽车、汽车保险或私人贷款的预批准资格。

关键要点

• 预批准函是 贷款人对潜在借款人的第一眼评估。
• 贷方使用信用卡和其他金融产品的预先批准函作为营销工具。
• 预先批准的抵押贷款通常不同于抵押贷款的最终报价。
• 预批准函并不保证特定的利率。

大多数预批准产品都带有特殊代码和有效期。使用贷款人提供的特殊代码有助于区分借款人的信贷申请，并在贷款过程中给予借款人更高的优先权。

要获得预先批准的贷款，借款人必须完成特定产品的信贷申请。一些贷款人可能会收取申请费，这会增加贷款的成本。信贷申请将需要借款人的收入和社会保障号码。

一旦借款人完成信贷申请，贷款人将核实其债务收入比，并对借款人的信用状况进行硬查询分析。

收到预先批准的要约并不保证借款人有资格获得要约

预批准报价的资格

一般来说，借款人的债务收入比必须在36%或以下才能获得批准，借款人必须符合贷款人的信用评分资格。通常情况下，借款人的批准要约与他们的预批准要约会有很大的不同，这是由于最终的承销分析。

由于信用卡产品的定价更加标准化，协商费用也很少，因此预先批准通常更容易利用信用卡。

信用卡审批通常可以通过自动核保在线获得，而非循环贷款可能需要贷款专员亲自申请。

特别注意事项

预先批准的抵押贷款通常在预先批准的报价和最终报价之间有最大的差异，因为抵押贷款是用有担保的资本获得的。担保资本增加了承销过程中必须考虑的变量数量。

抵押贷款的承销通常需要借款人的信用评分和两个合格比率，债务收入比和住房费用比。在抵押贷款中，担保资本可能还需要一个当前的评估，这通常会影响提供的总本金。