什么是固定利率(a locked-in interest rate)？

锁定利率是指只要借款人在规定的截止日期前结清债务，贷款人就同意提供规定的利率。锁定利率对那些认为利率可能会在发出要约和最终结算日之间上升的抵押贷款借款人来说很有吸引力。锁定利率也称为利率锁定或利率承诺。

关键要点

• 锁定利率，也称为利率锁定，是指贷款人同意在收盘前锁定利率。
• 锁定通常用于抵押贷款，使购房者能够确保利率不会增加，从他们接受银行的报价，以关闭房屋。
• 如果抵押申请或信用报告有重大变化，锁定利率可能不再适用。
• 如果在抵押贷款谈判过程中利率下降，锁定实际上会使他们无法达成更好的交易。

锁定利率是如何运作的

如果抵押贷款利率可以每天甚至每小时上升，锁定利率可以使购房者受益。当购房者决定推进按揭协议，贷款利率往往是一个重要因素，在他们的决定。然而，房屋销售的处理可以是一个扩展的过程。

市场利率可能会在购房者决定向前推进的时间点和他们与银行敲定协议的时间点之间上升。利率锁定保护购房者不受利率上升的影响。

通过锁定利率，银行同意只要借款人在规定的时间范围内（通常是15、30、45或60天）关闭，并且没有对其申请进行重大更改，就不会更改利率。如果借款人的申请发生变化，例如评估结果低于预期或信用评分发生变化，利率可能会被锁定。

例如，如果评估显示房屋价值高于或低于预期，银行可能会改变利率。如果在确认借款人收入方面存在问题，如果借款人错过了另一笔贷款的付款，或者如果他们的信用报告有其他变化，银行也可以提高先前锁定的利率。

特别注意事项

锁定利率的费用取决于各种贷款机构和个人借款人的情况。一些贷款机构免费提供短期利率锁定，但买方可以期望为更长期的锁定利率支付更高的百分比。

如果借款人需要延长截止日期，贷款人可收取费用。费用通常是总抵押贷款的一个百分比，通常在0.25%到0.50%之间。对于商业贷款，通常都有锁定利率费用。

在任何情况下，借款人都应要求以书面形式查看锁定协议，并考虑在签署前与法律或房地产专业人士进行审查。借款人也可以通过询问贷款人，如果不是他们自己的过错导致延迟结算，会发生什么情况而受益。

购房者还应考虑在抵押贷款谈判过程中利率下降的可能性，在这种情况下，锁定将有效地将他们排除在更好的交易之外。