你支付的账单中有一些是向信贷局报告的，而另一些则不是。例如，你在信用卡、抵押贷款和其他贷款上的付款每月都会上报，因此按时付款可以帮助提高或保持你的信用评分。

公用事业账单付款，包括有线电视和**或固定电话服务的付款，通常不会被报告，除非他们严重拖欠，并被送往托收-此举可能会对你的信用评分产生严重的负面影响。

关键要点

• 有线电视、电话和其他公用事业账单通常不会上报给信贷局，也不会反映在你的信用评分中。
• 然而，如果你严重拖欠你的电报帐单，这可能会显示在你的信用报告。
• 如果你想显示你按时支付账单，你可以要求在信用报告中包含你的水电费。

规则的例外情况

不过，也有几个例外。FICO是应用最广泛的信用评分模型背后的公司，它提供了一个名为ficoxd2的评分，该评分考虑了某些非传统数据，如公用事业支出。其目标是为那些记录中可能没有足够数据的消费者创建信用评分，以便潜在的贷款人能够评估他们的信誉。

消费者还可以选择在三大国家信用局之一益百利的信用报告中反映他们的公用事业账单支付情况，方法是注册益百利Boost计划，并允许该公司访问他们的公用事业和电信账单支付历史记录。例如，如果一个人的信用报告中没有足够的其他账户，并且试图通过显示他们按时支付账单来建立一个可靠的信用评分，那么他可能会这样做。

付款值多少钱？

付款历史是您信用评分中最重要的一个因素。例如，FICO的基本分数由以下部分组成：

• 付款历史（35%）
• 信贷利用率（30%）
• 账龄（15%）
• 查询/新账户（10%）
• 信贷组合（10%）

VantageScore是三大信用报告机构开发的一种信用评分模型，作为FICO的替代方案，它基于类似的标准：

• 付款历史记录
• 信贷年龄和类型
• 信贷利用
• 余额大小
• 查询/新账户
• 可用信用额度

VantageScore在分配给每个类别的确切权重时是不透明的。但准时付账的重要性毋庸置疑。消费者的支付历史是VantageScore排名为“极其有影响力”的唯一因素

逾期付款和你的信用

所有债权人都想知道，借款人将按约定偿还债务。他们用信用报告和分数来评估消费者可能带来的风险。如果一个人已经建立了按时付账的模式，他们就被视为负责任的信贷使用者，不太可能给债权人造成任何经济损失。另一方面，有逾期付款的历史则表明不可靠、金融不稳定和更大的金融风险。

逾期付款的后果升级严重，因为帐户变得越来越拖欠。消费者信用报告显示延迟程度的付款历史：准时、延迟30天、延迟60天、延迟90天、延迟120天。每种程度的迟到都会对信用评分造成比上一次更大的损害。

收款、收回、冲销、破产和其他表示未履行财务义务的标记也可以列出，它们对消费者的分数造成的打击甚至比逾期付款更大。

如前所述，除非电汇或其他公用事业账单严重拖欠并处于托收状态，否则一般不会上报。这通常发生在错过付款后的90天左右。在此之前，消费者很可能会受到滞纳金的冲击，并最终暂停服务。

你拖欠账单的时间越长，它对你的信用评分造成的损害就越大。

逾期付款会影响多久？

信用报告揭示了所有帐户（开放或关闭）的付款历史，但任何特定的延迟付款对您的信用评分的影响将随着时间的推移而减少。最近和多次延迟付款会比一次从记忆中消失的延迟付款对你的分数造成更大的损害。

VantageScore进一步解释说，最严重的损害发生在报告延迟付款后的第一个月内。然后它的影响在大约两年内减弱，之后它不再有太大的影响（尽管延迟付款在消费者的档案中保留了七年）。如果你最近在信用报告中遇到了几笔逾期付款，那么最好的信用修复公司之一也许能弥补你信用评分的损失。