延迟提取定期贷款(DDTL)是定期贷款中的一个特殊功能,它允许借款人提取预先批准的贷款总额的预定义金额。每三个月、六个月或九个月一次的提款期也是预先确定的。DDTL是借款人协议的一项条款,贷款人可向信用等级高的企业提供。对于将贷款收益用作未来收购或扩张融资的企业,DDTL通常包含在合同贷款交易中。
延期支取定期贷款要求在贷款协议的借款条款中增加特别规定。例如,在发放贷款时,贷款人和借款人可能同意借款人可以每季度从总价值为1000万美元的贷款中提取100万美元的条款。这样的规定允许贷款人更好地管理其现金需求。
在某些情况下,延迟分期付款的条件是基于公司实现的里程碑,例如销售增长要求或在特定时间达到指定数量的单位销售额。收益增长和其他财务里程碑也可以考虑。例如,一家公司被要求在其财政年度的每个季度达到或超过一定的收益水平,以便从延迟的定期贷款中获得支出。
对借款人来说,延迟支取定期贷款为其支取贷款提供了一个限度,它可以作为支出的调节器,从而减轻其债务负担和利息支付。同时,延迟提款使借款人能够灵活地知道,它将有一个有保证的定期现金注入。
一般而言,延迟支取定期贷款准备金包括在机构贷款交易中,涉及比消费贷款更大的支出,更复杂,维护性更强。这些类型的贷款可能有复杂的结构和条款。它们通常提供给信用评级高的企业,通常比其他信贷选择对借款人有更优惠的利率。
然而,自2017年以来,DDTL在规模更大、银团规模更广的杠杆贷款市场中的使用量不断增加,价值数亿美元。杠杆贷款市场以向负债率高或信用记录差的个人和公司提供贷款而闻名。
延迟提取定期贷款可以通过多种方式进行结构化。它们可能是金融机构和企业之间单一贷款协议的一部分,也可能作为银团贷款协议的一部分。在任何情况下,都有不同类型的合同警告或借款人必须满足的要求。
一旦由中间市场贷款人通过非银团杠杆贷款提供,延迟提取定期贷款条款在规模更大、范围更广的银团杠杆贷款中变得流行起来。
在构建延期提款定期贷款的条款时,承销商可能会考虑现金水平的维持、收入增长和盈利预测等因素。通常情况下,企业可能需要保持一定水平的手头现金或报告在不同时间段分散的定期贷款分期的最低速动比率系数。以流动性为中心的因素限制了借款人执行某些特定行为,如过度杠杆化,但它们仍然被认为是定期贷款的灵活特征。
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