关于信用卡债务的一个重大误解是信用卡本身是坏的。事实上，他们真的不是。更确切地说，是两位数的利率对我们的个人财务造成了如此严重的影响。帐户余额的指数级增长很快导致我们本以为几个月就能轻松还清的购买变成了似乎需要数年才能完成的东西。

幸运的是，荒谬的利率不一定是你信用卡体验的一部分。就像生活中的许多事情一样，对于那些知道该和谁说话，知道该拉什么弦的人来说，它们是可以协商的。如果你能做一点工作让你的信用卡公司了解你的想法，并且愿意花15-20分钟打电话，那么在接下来的一年里你至少有50%的机会可以为自己省下几千美元。

关键要点

• 客户可以与信用卡公司协商降低利率。
• 寻求协商信用卡利率可以是一个很好的解决方案，在各种情况下。
• 要求降低利率不应影响您的信用评分或信用帐户。

为什么要降低利率？

你读这篇文章可能是因为你决定挺身而出，与你的信用卡债务作斗争。记住这一点，重要的是要意识到，即使你的信用卡年利率（APR）的一个小的削减可以缩短你的时间成为无债。

考虑一张余额为10000美元的信用卡，每年收取25%的费用。在其他条件相同的情况下，信用卡余额在未来一年里将花费你2500美元的利息。如果你能把信用卡的利率从25%降到15%，那么你每年可以节省1000美元，用来偿还债务。较低的利率会对无债化所需的时间产生巨大影响。

虽然这个前景听起来太好了，不可能是真的，但事实并非如此。那些能在电话里找到信用卡公司合适人选的人，往往在4月份会得到大幅降价。更妙的是，询问也没有风险。不像其他一些减少余额的方法，比如债务结算，仅仅要求减少你的APR不会出现在你的信用报告上，也不需要聘请专业人士来帮助。

了解你的信用卡公司

当你欠信用卡公司一大笔钱时，很容易开始害怕和他们说话。也许人们会认为他们会被大喊大叫，为这种情况感到羞耻，或者可能会受到惩罚。现实情况是，信用卡公司做生意是为了盈利，他们最大的利润来自向有未付余额的人收取利息。余额越大，信用卡公司能赚的钱就越多。换句话说，如果你的余额很大，你就是他们最好的客户之一。信用卡公司应该爱你，希望你留下来继续支付利息。这种定位对你有利。

大多数信用卡公司都不想失去你或你的余额，特别是如果你支付的利率是股市历史回报率的两倍或三倍。事实上，许多信用卡公司会不遗余力地让你开心，让你花钱，以免倒闭。这一事实是你最重要的杠杆当谈到让你的APR降低。

如何以一个较低的比率进行推销

降低信用卡利率的过程只需要几个步骤，不应该超过15-20分钟，也不需要任何高级谈判技巧。它只需要在你手中得到正确的信息和正确的人在电话上。

1.评估你的情况

每个客户的情况都可能不同。首先，评估你自己的情况，并有一个改进的目标。如果你有一个坚实的信用评分，你可以潜在地收集一些有竞争力的报价对你的利率。换言之，向你的信用卡公司表明，你是认真的，要把你的余额作为其他地方的利润来源。你可能只需要让你的垃圾邮件堆积一个星期，就可以收集到一堆有竞争力的报价。在这堆，你会发现大量的余额转移提供其他信用卡公司提供暂时降低利率转移你的余额。您还可以花几分钟时间查看主要信用卡公司的网站，了解其余额转账率。理想情况下，你想找到三到四个长期利率10%左右的报价。有些优惠也可能是临时性的，比如12个月或更短。

如果你想在破产或债务清偿前协商你的利率作为最后手段，你也可以让他们知道这一点。许多陷入困境的人也可能会询问是否要完全关闭这个账户，因为它的维护成本太高。

2.问对人

接下来，拿起你的信用卡，把它翻过来，然后打电话给背面的客服电话。然后，继续打零或者任何需要和活人说话的地方。

对你所关心的问题要和代表讲道理。如果你发现了许多其他的优惠，你有资格，然后让他们知道。告诉代理，你已经收到了许多其他信用卡公司提供的低利率优惠，但你不想把余额转移到其他公司。

如果你是在寻求帮助作为最后手段。你可以潜在地让他们知道你正在询问关闭你的帐户，但宁愿尝试谈判。当你的债务变得难以承受时，降低利率作为其他债务解决方案的替代方案会非常有帮助。许多信用卡公司愿意提供一个交易，如果你正在考虑离开。

不管你的处境如何，你都不一定要接受否定的回答。如果****代表说不能降低费率，请询问他们的主管。如果你被拒绝了，要求提供代表的全名和****识别号这通常会让人有点害怕，他们会想尽快把你交出去。

当你得到了****经理，这可能是你想谈的人从一开始，你会再次想让你的推销。这次更甜蜜。一定要告诉代理你有多么喜欢你的帐户在公司和你有多么想保持它。也解释一下你的情况。至少有50%的可能性，如果不是更好的话，你的请求将被批准。即使你的公司不能达到竞争对手的价格，它也可能同意降低一些价格。利率的任何降低都会给你省钱，而且能达成一致的降价幅度越大越好。

许多人惊讶于降低利率是多么容易。

做决定后该怎么办

如果你能够降低你的利率，是时候让你的旅程增压，以消除债务。首先，设法得到信用卡公司的同意，降低您的利率，以及相关的细则，书面。很多人从****代表那里得到某种承诺，却发现价格没有改变。此外，信用卡公司同意降低利率的条件可能会增加，如果您未能按时支付账单或将余额保持在信用限额以下，则会将您的利率提高到原来的水平，甚至更高。

第二，确保你节省下来的利息用于减少你的信用卡或其他债务。现在不是去购物狂欢的时候，也不是用省下来的钱在迈阿密发泄情绪的时候。继续支付你在利率降低前支付的相同金额。

如果你的信用卡公司拒绝，那么这将带你走上另一条路。询问他们降低利率的程序。还要看有没有考虑或重新考虑的时间段。最终，如果其他地方提供更好的价格和/或条款，那么最好利用它们，可能通过余额转移促销。

底线

记住，最后，你的余额通常是信用卡公司的宝贵资产。没有客户，公司就失去了赚取极具吸引力回报率的能力。以一种非对抗性但直接的方式表示，你希望公司帮助你保持客户身份，这很有可能会满足你的要求并降低你的费率。因为除了你的一点点时间之外，没有什么可以失去的，所以每个拥有大量信用卡余额的人都应该尝试一下这些技巧。

或者，如果你的信用卡公司拒绝让步，你总是可以求助于那堆余额转移提供你在开始。只要它们是目前可用的最好的余额转账卡，换一张新卡可能是你获得较低利率的机会。