与讨债人打交道可能是一段艰难而令人不安的经历。收集者的主要目标是收回债务，因为他们可以保留一定比例的债务。过去，无良收藏家威胁借款人，日夜不分昼夜地打电话，假装是别人，联系债务人的亲朋好友，希望不断的骚扰能导致还债。根据联邦法律，这些行为是多么非法，尽管这并不意味着它们永远不会发生。

关键要点

• 《联邦公平收债法》保护消费者免受第三方收债人的虐待。
• 有些州也有自己的法律，甚至有更严格的规定。
• 如果收债人违反规定，你可以举报，甚至起诉要求赔偿损失。

收债人不允许做什么

在美国，《公平收债法》（FDCPA）详细规定了第三方收债工作中禁止的具体做法(这不适用于债权人的内部催收员。）许多州都有自己的债务催收条例，可能对催收员的限制更大。

FDCPA限制了收款人联系债务人的方式。他们只能在早上8点到晚上9点之间打电话，而且有时不会给您（消费者）带来不便，除非您允许他们在这些时间打电话给您。他们不能在短时间内多次打电话来骚扰你。收集者不能威胁说你会坐牢或者他们会公开债务。他们也不能打电话告诉你的雇主你的债务，除非它代表未付子女抚养费。如果你告诉收藏者不要再打电话给你，他们是不允许这样做的，但他们的收集工作可以通过其他方式继续。

收债人不能暗示他们可以装饰你的工资或拿走其他个人财产来偿还债务。为了实现这一点，他们必须在**起诉你，并获得**判决。然而，联邦**是一个例外，在没有这样的判决的情况下，可以装饰。

如果你向债务催收员提供了过期支票来偿还债务，他们就不能尝试提前兑现支票，即使银行允许他们这样做。他们也不能向您收取任何费用、罚款或利息，这些费用、罚款或利息不是在与债权人的原始合同中约定的。

保护您的个人信息

为了防止身份被盗，专家建议不要通过电话向任何人，包括债务催收员，提供个人或财务信息。合法的债务收集者不会问你银行或信用卡账号。

因为骗子经常假扮讨债人，所以一定要向你所欠的公司确认，它已经把你账户上的讨债款交给了那个讨债人。千万不要向任何人或任何公司支付你没有核实为合法的。

举债人

如果你正被一个违反FDCPA规则的债务催收员追捕，你可以向你的州总检察长办公室、联邦贸易委员会和消费者金融保护局报告。

如果讨债人的行为违反了法律，你也可以起诉他们。正如联邦贸易委员会所解释的，“你可以在法律被违反之日起一年内，在州或联邦**起诉一名收藏家。你可以要求赔偿损失，比如损失的工资和医药费。如果你不能证明损害赔偿，你仍然可以得到高达1000美元的赔偿，外加律师费和法庭费用的补偿。”

底线

如果你必须处理一个债务催收未付帐单或帐户，知道你有合法的权利。一定要保护好你的财务信息，在你和债权人核实之前，不要认为讨债人是合法的。如果收债人违反规定，你可以向州和联邦监管机构报告，并可能起诉要求赔偿损失。