效果试验

效果检验是用来评估信贷政策歧视性影响的一种方法。法定依据是《平等信贷机会法》,该法禁止基于种族、肤色、宗教、国籍、性、婚姻状况或年龄拒绝信贷。...

什么是效果测试(an effects test)?

效果检验是用来评估信贷政策歧视性影响的一种方法。法定依据是《平等信贷机会法》,该法禁止基于种族、肤色、宗教、国籍、性、婚姻状况或年龄拒绝信贷。

关键要点

  • 效果检验是用来评估信贷政策歧视性影响的一种方法。
  • 影响测试的基础是《平等信贷机会法》(ECOA),该法禁止基于种族、肤色、宗教、国籍、性、婚姻状况或年龄拒绝信贷。
  • 自2020年10月起,住房和城市发展部(HUD)发布了一项新的不同影响规则,将证明歧视的举证责任转移给原告。

了解效果测试

效果测试是基于一种称为“不同影响”的法律理论,该理论提出,如果公司或个人没有公开表现出对受保护阶层的偏见,歧视就可能发生。相反,歧视可归因于广泛的社会经济和文化因素,这些因素对一些借款人造成了障碍。《公平住房法》(Fair Housing Act)是1968年《民权法》(Civil Rights Act)第七篇,首次概述了不同的影响。

在民权时代,这种截然不同的影响体现在普遍存在的“红线”做法中,即银行在地图上划定“红线”的某些社区内拒绝抵押贷款。虽然银行可以声称他们的决定是基于商业对这些社区贷款可行性的担忧,但实际上,这些政策基本上是在非裔美国人社区实施的,因此是歧视性的。

围绕效果测试的争议

为了消除这些不那么公开的歧视形式,效果测试假设人口统计信息可以用来证明歧视做法。然而,效果测试是有争议的,因为人口统计信息不完全是经验性的,它本身可以**纵来产生预期的结果。此外,在某些情况下,某些信贷和雇用做法在统计上具有歧视性,是有道理的。

例如,最高**裁定,公司有权对潜在员工进行犯罪记录筛选,尽管非洲裔美国人中有犯罪记录的比例较高。平等就业机会委员会就允许使用犯罪背景审查提供了详细指导。这不是绝对的权利。背景审查必须“与工作相关,并符合业务需要”

最高**还缩小了不同的影响索赔范围,使银行有权对处境相似的借款人进行影响测试。也就是说,他们必须在相似的市场,申请过相似的信贷产品,并且具有相似的信誉。银行也可以通过正当的商业理由为自己辩护。

最后,对歧视的任何补救措施必须与具有合法商业理由的统计歧视方法同样有效。如果被发现违反了歧视法,银行必须事先知道其他业务方法,但仍然选择不使用。

最高**的裁决导致了第七编第B条。这是消费者金融保护局使用的效果测试的基础。

自2020年10月起生效,住房和城市发展部(HUD)发布了一项新的不同影响规则,将证明歧视的举证责任转移给原告。

  • 发表于 2021-06-09 21:43
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  • 分类:商业金融

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