效果試驗

效果檢驗是用來評估信貸政策歧視性影響的一種方法。法定依據是《平等信貸機會法》，該法禁止基於種族、膚色、宗教、國籍、性、婚姻狀況或年齡拒絕信貸。...

什麼是效果測試(an effects test)？

效果檢驗是用來評估信貸政策歧視性影響的一種方法。法定依據是《平等信貸機會法》，該法禁止基於種族、膚色、宗教、國籍、性、婚姻狀況或年齡拒絕信貸。

關鍵要點

效果檢驗是用來評估信貸政策歧視性影響的一種方法。
影響測試的基礎是《平等信貸機會法》（ECOA），該法禁止基於種族、膚色、宗教、國籍、性、婚姻狀況或年齡拒絕信貸。
自2020年10月起，住房和城市發展部（HUD）釋出了一項新的不同影響規則，將證明歧視的舉證責任轉移給原告。

瞭解效果測試

效果測試是基於一種稱為“不同影響”的法律理論，該理論提出，如果公司或個人沒有公開表現出對受保護階層的偏見，歧視就可能發生。相反，歧視可歸因於廣泛的社會經濟和文化因素，這些因素對一些借款人造成了障礙。《公平住房法》（Fair Housing Act）是1968年《民權法》（Civil Rights Act）第七篇，首次概述了不同的影響。

在民權時代，這種截然不同的影響體現在普遍存在的“紅線”做法中，即銀行在地圖上劃定“紅線”的某些社群內拒絕抵押貸款。雖然銀行可以聲稱他們的決定是基於商業對這些社群貸款可行性的擔憂，但實際上，這些政策基本上是在非裔美國人社群實施的，因此是歧視性的。

圍繞效果測試的爭議

為了消除這些不那麼公開的歧視形式，效果測試假設人口統計資訊可以用來證明歧視做法。然而，效果測試是有爭議的，因為人口統計資訊不完全是經驗性的，它本身可以**縱來產生預期的結果。此外，在某些情況下，某些信貸和僱用做法在統計上具有歧視性，是有道理的。

例如，最高**裁定，公司有權對潛在員工進行犯罪記錄篩選，儘管非洲裔美國人中有犯罪記錄的比例較高。平等就業機會委員會就允許使用犯罪背景審查提供了詳細指導。這不是絕對的權利。背景審查必須“與工作相關，並符合業務需要”

最高**還縮小了不同的影響索賠範圍，使銀行有權對處境相似的借款人進行影響測試。也就是說，他們必須在相似的市場，申請過相似的信貸產品，並且具有相似的信譽。銀行也可以透過正當的商業理由為自己辯護。

最後，對歧視的任何補救措施必須與具有合法商業理由的統計歧視方法同樣有效。如果被髮現違反了歧視法，銀行必須事先知道其他業務方法，但仍然選擇不使用。

最高**的裁決導致了第七編第B條。這是消費者金融保護局使用的效果測試的基礎。

自2020年10月起生效，住房和城市發展部（HUD）釋出了一項新的不同影響規則，將證明歧視的舉證責任轉移給原告。

發表於 2021-06-09 21:43
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分類：金融

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