暑假给很多人带来了欢乐，但对一些人来说，对一年四季的第二故乡的憧憬却带来了一丝惆怅。如果你是那种喜欢在每个季节都拥有一个周末出游和悠闲长假的人，那么首先要考虑的应该是如何为这种奢侈买单。

当然，并不是所有的度假屋都很贵，但即使拥有一套相对实惠的第二套住房，你也需要确保你的预算能够应付每月额外的房贷本息、房产税、房主保险以及任何房主协会会费。记住在你的预算中留出空间用于日常维护、水电费和大修的可能性。

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如何买得起第二套住房

关键要点

• 在考虑购买第二套住房时，要确保你不仅有足够的钱支付每月的抵押贷款和利息，还要支付房产税、房主保险、水电费和其他各种费用。
• 联邦住房管理局的保险贷款是伟大的，当你买你的主要住所，因为他们允许一个小首付和中等信用评分，但你不能使用他们的第二套住房。
• 取而代之的是，考虑用现金支付你的度假屋，或者在可能的情况下，在你的主要住所获得房屋净值贷款。
• 考虑为你的度假屋申请标准贷款；然而，准备支付更大的首付，更多的利息，并遵守比你的主要住房抵押贷款更严格的要求。

第二套住房融资方案

对于许多购房者来说，联邦住房管理局的保险贷款是一个主要的选择，因为这些贷款只需要3.5%的首付，贷款人提供的贷款，即使借款人较低的信用评分，下降到580甚至更低，在某些情况下。但是，第二个购房者不允许使用联邦住房管理局贷款购买；这些贷款仅限于借款人的主要居所。

选择1：现金

如果你能设法攒够钱，全现金购买是最简单的方法支付度假屋。事实上，全国房地产经纪人协会（NAR）对购房者和**者的调查显示，2020年1月，21%的购房者用现金买房，17%的售出房屋是度假和投资性房地产。

选择2：房屋净值贷款

对于拥有大量房产权益的房主来说，房屋权益贷款可能是一种选择。然而，由于近几年房屋价值的下降，许多业主已经失去了资产，因此拥有足够的资产购买另一套房子是很少见的。 此外，出于对房屋价值可能继续下降的担忧，放贷者不太愿意批准从主要住宅中抽走太多股本的房屋净值贷款。贷款人认为，如果房主陷入财务困境，他们将更积极地跟上支付的主要居所，而不是度假屋。

为了获得贷款购买度假屋，准备支付更多的预付款，并表明你有一个更高的信用评分和更好的债务收入比时，你需要申请抵押贷款的主要居所。

选择3：常规贷款

传统的度假屋贷款是一种选择，但要准备好支付更大的首付，支付更高的利率，并满足更严格的指导比你的主要住房抵押贷款。度假屋的最低首付通常是房利美或房地美担保的抵押贷款的20%，但许多贷款机构已将第二套住房的最低首付要求提高到30%甚至35%。

要获得第二套住房的常规贷款资格，您通常需要满足725分甚至750分的较高信用评分标准，具体取决于贷款人。 你的月负债收入比必须很高，特别是如果你想把首付限制在20%的话。所有借款人都需要完整地记录他们的收入和资产，以便获得第二套住房贷款，因为贷款人需要看到大量的现金储备，以确保你有足够的资源来处理两套住房的付款。

度假屋贷款的利率通常比一手住宅的利率略高。放贷者的定价是基于风险的，他们通常认为借款人更可能拖欠度假屋贷款，而不是他们的主要住房抵押贷款。此外，海滩或滑雪胜地的许多度假屋都是公寓的一部分。在许多情况下，贷款人要求公寓开发项目有70%的业主入住，并且不超过15%的业主拖欠协会会费。 对于不符合这些要求的公寓开发项目中的度假屋，可能很难获得融资，或者，至少贷款人会收取更高的利率来降低风险。

对于那些计划租赁度假屋以获得额外收入的人，并非所有贷款人都允许将租金收入考虑为贷款资格。有些人只允许支付一定比例的租金作为收入，而另一些人则要求提供房屋一直被租用的记录。

底线

如果你幻想着在海滩或山里买房，开始攒点钱，还清债务，然后找一个借贷者来评估你的选择。