什么是批发保险(wholesale insurance)？

批发保险是指雇主群体的保险范围太小，不符合真正的群体保险。批发保险单也称为特许经营保险。它涵盖了整个集团，尽管每个人的保险单是为每个人写的。这类保单由未经批准的承运人或未经州保险部门批准的保险公司提供。

关键要点

• 批发保险是指雇主群体的保险范围太小，不符合真正的群体保险。
• 批发保险是卖给那些规模不足以获得典型群体保险的群体，通常只有不到10名员工。
• 保险单按个别费率收取，但通常包含相同的条款。
• 批发保险通常由未经批准的承运人提供，也被称为剩余线或超额线承运人。

了解批发保险

批发保险卖给那些规模可能不足以获得典型群体保险的群体。它们基本上是由雇员不到10人的公司提供的。计划附带单独的合同，但通常对集团所有成员都包含相同的条款。一些公司允许员工购买保单，而另一些公司则将保费作为员工福利计划的一部分。

批发保险通常由未经许可的承运人提供。这些供应商也被称为过剩线路或过剩线路承运人。这些公司不一定要遵守国家为保险公司制定的规定。因此，非承保人提供的保单可能有风险，因为如果承保人资不抵债，它们可能无法保证索赔。

批发保险可能是有风险的，因为承运人可能无法保证索赔，如果他们资不抵债。

通过批发保险为小企业提供的产品各不相同，通常包括以下内容：

• 环境责任产品
• 化学品和易燃事件的高风险产品
• 药品和医疗产品防止产品失效
• 针对身份盗窃的隐私保护产品
• 对运输安全至关重要的产品
• 建筑相关结构完整性产品

保险批发商很少与被保险人直接接触，除非涉及员工福利和健康计划。由于未经许可的航空公司不在国家保险法下运营，它们有更大的定价灵活性，以确保在灾难**件等异常情况下运营。尽管一些未经批准的航空公司存在一定的风险，但它们在国家保险法之外运营的事实不应成为金融不稳定的危险信号。各州对这些航空公司的许可、备案和报告要求完全不同。大型非注册航空公司通常是大型金融服务公司的资本充足的子公司。

特别注意事项

批发保险经纪人通常在某一特定承保范围内拥有专业知识，或在某一不寻常的承保范围内拥有专业知识和/或对某些保险市场有更大的进入或影响，这在处理难以承担的风险时尤其有价值。

批发保险代理的地方业务带来的零售代理。与零售经纪人不同，批发经纪人与保险公司有直接的工作关系，而生产业务的零售代理人则没有。根据具体情况，同一经纪人可以充当零售商或批发商。

有两种类型的批发经纪人：总代理和盈余线经纪人。后者与零售代理商和保险公司合作，为被保险人投保。与管理总代理不同，盈余额度经纪人没有来自保险公司的约束权限。

批发保险与零售保险

批发保险不同于零售保险市场。大多数人习惯于在零售保险市场购买汽车、住房和人寿保险。这个市场上的保单通常由被认可的运营商或在保单销售所在州获得许可的公司承保。获准运营的航空公司受国家监管，经纪人也受国家监管标准的约束。