卖还是不卖？当理财规划师们决定是否获得除目前为客户提供的服务之外的证券销售许可证时，他们面临着这种窘境。当然，提供证券是许多客户要求的一项服务，它可以非常有利可图，使您的做法成为名副其实的一站式服务，满足客户的所有财务需求。

然而，获得证券销售许可证并非易事。它需要经纪人的赞助，需要几个月的学习和准备，才能参加驾照考试。然后，当你最终拿到驾照时，你需要不断地接受继续教育。

对于规划者来说，重要的是要仔细权衡将证券许可证添加到他们的投资组合中的优点与所涉及的努力和风险。在本文中，我们将带您完成需要完成的步骤，以便您可以做出明智的决定。

选择您的平台

无论是一级业务还是二级业务，任何决定获得证券许可证的人都必须找到合适的经纪自营商来为其提供担保。 这一过程可能需要一段时间，不应仓促进行。在这一类中有几十家优秀的公司可供选择，而您的选择应该取决于几个因素，例如总佣金的支付水平以及提供的特定产品和服务。

例如，如果你已经有大量高报酬的客户，那么你可能需要考虑一个为关键员工提供定制的非合格计划的经纪-交易商。当然，不同的公司专注于不同的领域；一些公司深入研究退休计划工具，而另一些公司将提供替代投资的途径，如1031房地产交易或税收抵免。

经纪交易商的世界可以分为两大类：零售和独立。

• 零售公司。 在零售公司工作的经纪人基本上是雇员，即使他们在技术上是独立的承包商。他们将有一个经理在现场监督他们的生产和管理。他们将得到公司的支持，如办公室、名片、健康保险和退休计划。作为对这种支持的回报，零售代表通常比独立经纪人面临更高的生产配额和更低的佣金支付。如果你想通过**投资在金融业起步，那么一家提供你成功所需所有工具的零售公司可能是你最合理的选择。
• 独立公司。 独立经纪人通常也更能将其财务规划实践与其他业务相结合，如税收或遗产规划。出于这个原因，大多数有着既定惯例的专业人士选择与独立的经纪交易商合作。你需要四处逛逛才能找到一家提供最适合你客户的产品和服务的公司。

您需要哪些许可证？

大多数主要的零售经纪公司要求他们的新员工获得第7和66系列许可证。系列31和31也很常见。请注意，66系列许可证是一个合并许可证，结合了63系列和65系列许可证，材料涉及蓝天和注册投资咨询条款。

独立经纪交易商可能会对其许可证要求更为宽松。例如，希望通过提供年金和退休计划服务使客户受益的注册会计师可能只需要参加第6轮考试，使他们能够销售共同基金和其他类型的一揽子投资产品，而不是几乎涵盖所有类型证券的第7轮考试。独立代表通常可以根据他们打算向客户提供的产品和服务的类型来选择获得哪些许可证。

开始学习

一旦你选择了一个担保人，并受到欢迎，你将立即开始学习所有你所需的证券和保险考试。许多证券和保险业代表承认，他们职业生涯的这一阶段虽然短暂，但迄今为止最令人不快。

大多数零售经纪公司都会为你提供一个内部培训计划，在你学习期间根据你以前的收入支付薪水。独立公司在这方面提供的支持通常要少得多，尽管他们可能与培训提供商达成协议，允许您以折扣价购买学习材料。

无论你属于哪一类，为证券和保险考试而学习都是一项累人的任务。如果你是一个独立的代表，报名参加课程和/或复习课程可以使这个过程更容易。

试验时间

大多数培训材料和讲师都可以为您提供通过必要考试所需的所有应试技巧。但对于一些代表来说，从按下测试屏幕上的“完成”按钮到测试分数读出之间经过的时间仍然是他们职业生涯中最长的30秒。

记住运用你在学校学到的所有应试策略：永远不要改变你猜到的答案，除非你记住了一些明确允许你放弃它的东西，总是以一顿丰盛的早餐开始一天，不要在考试的早上临时抱佛脚，最后，穿得舒服。

祝贺 你！你通过了！

至少就目前而言，最糟糕的时刻已经过去。金融业监管局（FINRA）负责对证券被许可人进行所有监管，它会立即通知您通过了测试，然后您的经纪交易商将为您获取必要的注册文件以供您完成。每个被许可人必须填写的主要表格是U-4表格。本表由FINRA存档。填写U-4表格将包括过去10年的综合居住和就业历史，以及犯罪背景调查和信用报告评估。

有严重信用问题的候选人，如破产或任何类型的犯罪历史以外的轻微交通违法，一般在这一点上被取消资格。指纹识别和为独立许可证持有人支付处理费通常将完成该过程，以及可能包含的任何其他公司特定要求。

投产

一旦最初的****咆哮得到满足，零售代表通常会得到更全面的产品和服务培训，而独立代表可能需要在走的过程中学到很多。例如，美林（Merrill Lynch）或瑞银（UBS）等公司通常会将所有新代表派往公司总部至少两周，在那里他们会被全面介绍公司的合规政策、管理程序和公司理念。

来自各投资公司的批发商也将前来向学员讲解他们的产品，并开始与学员建立个人关系。然而，零售代表通常会面临比独立代表更高的生产配额，独立代表必须自己支付大部分或全部费用。尽管独立代表可能也会接受相当数量的培训，但许多独立经纪交易商只会聘用具有一定业务经验的经纪人，这些经纪人已经熟悉许多现有产品和服务。

继续教育

为了保持其执照，所有注册代表必须满足FINRA和证券交易委员会（SEC）规定的年度继续教育要求。继续教育有两大要素：企业要素和管理要素。

• 坚定的元素。 公司要素适用于以任何方式**或交易证券的人，也被FINRA称为“被保险人”。它关注的是行业中每年发生的实际问题和变化。
• 监管要素。 监管要素适用于持有系列6或7许可证的人或监管证券许可证持有人的人。它必须首先完成后，你已经获得两年的许可证，这是到期后每三年。

为了满足所有继续教育的要求，必须分别满足每个部分。

底线

获得证券许可证是一个要求很高的过程，包括选择一个经纪交易商，通过所需的证券和保险考试，以及个人背景调查。一旦最初的需求得到满足，那么真正的从头开始建立企业的工作就开始了。虽然证券业肯定是一个非常有益和有利可图的职业，候选人谁希望成为执照应仔细权衡成本，限制和努力，需要与潜在的回报。