拥有一个度假屋可能是你的一大财务目标，重要的是要确保你的投资受到保护。拥有正确的房主保险可以确保您的度假财产免受火灾、风和其他风险的损害。在大多数情况下，你需要购买一个单独的政策，以涵盖第二个家。如果你的度假屋有抵押贷款，你的贷款人可能需要财产保险作为借款的条件。

关键要点

• 如果你拥有第二套住房，你可能需要一份单独的房主保险单来支付。 
• 抵押贷款贷款人可能需要一个单独的度假财产家庭保险政策。 
• 房子的年龄、条件、便利设施和位置会影响你为房主保险单支付的金额。
• 如果您计划将度假或第二套住房作为短期租房出租，则可能需要额外的保险范围。

什么是度假屋保险(vacation home insurance)？

如果你打算买第二套或度假屋，你很可能需要度假屋保险。这是一种房主保险单，涵盖你自己的房子，但不是全职居住。

度假屋通常被保险公司视为风险较高的地方，因为它们并非一直有人入住。例如，如果你拥有一个海滨住宅，如果你和你的邻居只是定期拜访，那么被盗或故意破坏的风险可能会更高。同样，如果第二套房子没有人住，那么检测水毁可能需要更长的时间，这可能会增加保险公司必须支付损失索赔的可能性。

度假房保险和空置房保险不同，空置房保险覆盖的是长期空置的房产。 

度假屋保险包括什么？

度假屋保险与传统的房主保险并不完全相同，因为房子并不是一直住在里面。你的保险公司可能只会围绕指定的风险来制定你的保单，而不是涵盖一份典型的房主保单可能涵盖的所有事情。

这意味着您的第二套住房的保险单将列出一组特定的承保事件，其中可能包括以下原因造成的损失：

• 火与烟
• 闪电
• 爆炸
• 盗窃

责任保险也可能包括在内，这将涵盖任何人遭受的人身伤害，而他们的财产。这项政策可能包括医疗保险，以及支付某人受伤时的医疗费用。不过，如果你已经为你的主要居所准备好了房主保险，你的保险公司可能会将这些保险范围扩大到度假或第二套住房。

购买度假家庭保险时，请花时间阅读保单的家庭保险申报页，该页解释了投保财产的详细信息、投保范围、免赔额和保费。 

度假屋保险要多少钱？

度假屋保险最终可能会比你的普通房主保险更贵，这取决于你需要的保险类型。有许多因素会影响您与房屋相关的保费成本，包括：

• 在易受洪水、飓风或其他自然灾害影响的地区度假或第二套住房可能会带来更高的保费成本。一个位于地震、森林火灾或泥石流地区的房子，投保成本也可能更高。
• 条件和年龄除了地理位置外，保险公司在确定保费时也会密切关注房屋的年龄和整体状况。一个在维护或保养方面被忽视的老房子通常要比一个新房子或一个维护良好的房子花费更多的保险费用。
• 房产类型在获得度假房屋保险时，房屋类型也会有所不同。例如，一个小山屋的保险费用可能比一个三层楼高的海滨房产要低。家里的便利设施也能起到作用。例如，在房产上设立一个保险池可能会导致支付更高的保费，因为保险池会增加保险公司的风险。

重要的是要记住，度假屋保险也可能需要二次保险，这取决于房子的位置。如果您有一个海滨住宅或第二个住宅位于湖泊或河流附近，您可能需要获得一个单独的洪水保险单。请记住，洪水保险在承保范围和不承保范围方面可能有自己的限制。

如果你的度假屋有遭受飓风破坏的风险，你需要确保你有足够的保险来保护你的投资。您的标准度假屋政策可能不涵盖所有飓风的损害，但飓风政策提供这种保护。

如果你打算长期租你的度假屋，你可以考虑

出租度假屋

当你需要从熙熙攘攘中解脱出来的时候，拥有一个度假屋是一件很棒的事情。如果你可以在不用的时候把房子租出去，你也可以把它看作是一个潜在的赚钱工具。不过，重要的是要知道，这样做可能需要你购买额外的家庭责任保险，身体伤害和医疗费用。此外，更多的保险意味着支付更高的保费，以确保你的第二个家。

根据房屋用于出租的时间长短，您可能需要购买短期或长期租赁保险。您的保险公司可能会允许您在现有的短期租赁保险单上添加背书。

你还应该意识到，租赁保险保护你作为房主，但不是你的租客的个人物品。因此，鼓励租客购买自己的租客保险以保护自己免受损失可能是明智的。

如果您计划通过Airbnb或类似平台租赁度假或第二套住房，请首先查看房产所在地的法令和分区法，因为一些市**已经开始禁止或限制短期租赁。

如何购买度假屋保险

如果你打算购买度假或第二套住房，为其购买保险类似于为主要居所购买房主保险。首先是比较购物。在比较不同保险公司的保单时，请注意：

• 什么是和不包括
• 与特定物业类型或物业设施相关的任何除外责任
• 保险费和免赔额
• 您可以利用折扣来降低保费成本

根据您的保险公司，您可以通过捆绑保单或安装家庭安全系统来降低第二套住房保险的保费。同样，您的保险公司可能会为安装烟雾探测器或一氧化碳探测器提供折扣。在购买前询问这些和其他可能提供的折扣可以帮助你找到度假屋保险的最佳交易。