什么是财务规划师(a financial planner)？

财务规划师是一个合格的投资专业人士，帮助个人和公司实现他们的长期财务目标。理财规划师的工作是与客户协商，分析他们的目标、风险承受能力、人生或公司阶段，然后确定适合他们的投资类别。从那里，他们可以建立一个计划，帮助客户实现这些目标，将他们现有的储蓄分配到多样化的投资集合中，以根据需要增加或提供收入。

财务规划师也可以专攻税务规划、资产配置、风险管理以及退休和/或遗产规划。

关键要点

• 财务规划师与个人和公司密切合作，帮助他们实现财务目标。
• 一些财务规划师可能持有“CFP”®” 资格证书作为一种专业指定，建立自己的资格和知识库。
• 财务规划包括帮助预算编制、投资、退休储蓄、税务规划、保险范围等。

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你应该成为一名财务规划师吗？

了解财务规划师的角色

财务规划师必须有足够的教育、培训和经验，让客户相信他们的建议。作为这些资格的证据，执业医师可以获得并持有一个或多个专业称号。

明确为客户提供财务建议和管理资金的财务规划师被视为受托人。这意味着他们在法律上有义务为客户的最佳利益行事，他们个人不能从客户资产的管理中获益。相反，他们应该为客户的利益而不是自己的利益来管理这些资产。信托细节可能会有所不同。例如，注册投资顾问（RIA）是1940年《投资顾问法》下的受托人，为高净值个人提供投资建议。它们由美国证券交易委员会（SEC）或州证券监管机构监管。

许多风险投资机构都是收费顾问，这意味着它们不能从佣金中获利，也不能向客户**任何不符合客户最佳利益的投资产品。在这种商业模式下，财务规划师不必是RIA。仅收费的理财规划师通常通过小时工资、年度固定聘请费或代表客户管理的投资资产的百分比来赚钱。他们对客户也负有对任何经纪人或交易商的信托责任。

理财规划师通常从他们推荐投资产品的公司获得报酬。他们也可以通过为客户开户来赚钱。

以佣金形式工作的理财规划师有可能鼓励客户购买他们从中获得报酬的投资产品，而不管这些产品是否适合客户，而只收取费用的规划师则没有这种诱惑。

cfp® 任命

最常见的职业是注册财务规划师（CFP）®), 它是由注册财务规划师委员会标准，公司，一个非盈利的认证和标准制定组织，管理CFP考试拥有和发行。注册财务规划师是财务规划、税务、保险、遗产规划和退休领域专业知识的正式凭证。该称号授予成功完成CFP的个人® 董事会的初步考试，然后从事正在进行的年度教育计划，以保持他们的技能和认证。

一个CFP® 可能做的远不止简单地为客户提供可用投资的建议。无论是在预算编制、退休计划、教育储蓄、保险覆盖范围，甚至是税收优化策略方面提供帮助，“财务”对大多数人来说并不仅仅意味着一件事，“财务规划”的意义远远不止于投资。

选择合适的财务规划师

在选择你认为合适的理财师之前，你应该至少面试三位理财师。请务必回答以下问题：

• 你的**是什么？
• 你能提供参考资料吗？
• 你们收多少钱？
• 你的专长是什么？
• 你愿意做我的受托人吗？
• 我能得到什么样的服务？
• 我们将如何解决争端？

检查CFP的状态® 有关选择合适顾问的指南，请访问CFP标准委员会网站。