机器人顾问行业仍在快速发展，这可能会导致很难知道选择哪种服务。当谈到在改善和E*TRADE核心投资组合之间进行选择时，你会发现一个机器人顾问是一个先驱，而另一个在线折扣经纪公司正扩展到数字金融的另一个领域。我们将看看两者之间的关键区别，以帮助您决定哪一个是更好的选择来管理您的投资美元。

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• Account Minimum: $10
• Fees: 0.25% (annual) for digital plan, 0.40% (annual) for the premium plan 

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• 非常适合追求简单易用的人
• 非常适合那些希望最大限度地提高投资资产透明度的人
• 面向那些希望制定和计划的财务目标，如购买住房
• 溢价计划是伟大的人谁想要获得一个真正的财务顾问

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• Account Minimum: $500
• Fee: 0.30%

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• 针对那些希望通过简单的方式让资金在市场上运转的投资者
• 对于那些标准E*TRADE平台的客户来说，创建核心投资组合账户很容易
• 非常适合资金有限的投资者

摩根士丹利在2020年2月宣布了收购E*TRADE的意向。随着收购的进展，我们将随时通知您E*TRADE产品的变化。

目标设定

在目标规划和跟踪方面，Betterment是顶尖的机器人顾问之一，因此它在这一领域具有优势也就不足为奇了。改善有很容易遵循的步骤来设定一个目标，每一个都可以单独监控。您的资产配置显示在一个圆圈中，股票显示为绿色，固定收益显示为蓝色。如果你在实现你设定的特定目标方面落后了，平台会鼓励你去纠正这个问题——通常是把更多的东西放在一边或者调整目标参数。

E*TRADE的机器人咨询服务不是由目标规划驱动的。你创造了一笔钱来资助你所有的目标。据E*TRADE的官员说，他们的客户觉得，有各种不同的目标只会把事情搞得一团糟，让体验更加混乱。然而，客户可以访问E*TRADE的所有研究和教育服务，其中包括一些规划工具，但这些功能并没有内置到核心投资组合体验中。报告你朝着你所定义的单一目标所取得的进展是精心设计的，但是如果你落后了，就没有人给你提供支持的建议。如果你有其他E*TRADE账户，你可以看到你在该公司的整体持股情况，但你不能从其他金融账户导入资产来获得完整的情况。

退休计划

在退休计划方面，Betterment也比E*TRADE核心投资组合更具优势。

Betterment提示您将外部帐户（如银行和经纪控股）连接到您的帐户，这样既可以提供您资产的完整信息，也可以更方便地将现金转入您的投资组合。你设定的每一个目标都可以投资于不同的策略，因此你的退休目标可能比短期目标有更高的风险，比如为房子支付首付。如前所述，Betterment已经在平台中建立了指导，因此系统将努力让您保持储蓄，并朝着符合您既定目标的退休投资组合努力。

E*TRADE客户可以使用经纪人提供的所有研究和教育服务，包括退休计算器。因此，退休计划是有支持的，但它是外围的机器人顾问的核心经验。

帐户类型

E*TRADE的核心投资组合和改进在账户类型上非常匹配。然而，E*TRADE核心投资组合确实提供统一的未成年人礼物法案（UGMA）和统一的未成年人转移法案（UTMA）账户，而Betterment不支持托管账户。

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 信托账户
• 高息现金账户

E*交易账户类型：

• 个人应纳税账户
• 共同应税账户
• 传统个人账户
• 罗斯爱尔兰共和军账户
• 乌格玛
• 乌格塔

功能和可访问性

在功能和可访问性方面，改进和E*TRADE核心投资组合各不相同。两个机器人顾问都提供了一些接触人类顾问的途径，但改进是要付出代价的。E*TRADE核心投资组合具有更强的社会责任投资选择，这可能是一些投资者的关键。当然，Betterment最强大的功能之一是对外部账户的平台内分析，这是其在新客户目标规划方面的核心优势。在这里选择赢家很大程度上取决于你实际需要或打算使用什么。

改进：

• 免费的财务规划工具：潜在的客户可以得到一个免费的和全面的分析，他们目前的所有投资之前，资助一个帐户。
• 投资组合和目标灵活性：成熟的平台提供指导和其他目标规划资源，而客户界面支持令人印象深刻的投资组合灵活性。
• 溢价计划：客户可以随时免费与财务顾问就溢价计划进行沟通，溢价计划收取0.40%的管理费，而不是标准的0.25%的费用。

e*trade核心投资组合：

• SRI和Smart Beta：客户可以选择对社会负责或Smart Beta投资。
• 有担保贷款：你可以用超过5万美元的可用资金从你的账户余额中借款，尽管利率相对较高。
• 易于阅读的仪表盘：E*TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表盘提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。
• 个人帮助：财务顾问可通过电话或E*TRADE的一个分支机构获得。
• 透明度低：在账户获得资金之前，你无法看到你的确切投资组合，也无法对持有的ETF进行任何调整。

费用

Betterment的基本套餐比E*TRADE核心投资组合更具优势，但Betterment的溢价计划更高，因为您可以通过E*TRADE以更便宜的价格获得人性化的体验。

Betterment的数字计划评估年费为0.25%，最低余额为0美元。保险费计划包括0.40%的年费和10万美元的最低余额。数字计划包括个性化建议（通过平台）、自动再平衡和节税策略，而溢价计划还提供关于改善以外资产的建议，以及关于结婚、生孩子或退休等生活事件的指导。没有额外的交易费用，但基础etf通常成本较低，费用比率适中。这是所有使用非专有etf的robo顾问分担的隐性成本，但在大多数情况下，这一成本相当小。

E*TRADE核心投资组合按管理资产的0.30%收取费用，按季度根据每日平均余额进行评估，从可用现金中扣除。投资组合设计为持有约1%的现金，主要用于支付这些费用。E*TRADE不收取额外的交易费用，但同样，基础etf的费用比率不会出现在标题管理费用中。

最低存款额

Betterment以其0美元的方式在最低存款额上占据优势。E*TRADE核心投资组合需要一个相当合理的500美元，但这是一个比0美元更大的前期投入。从手头的任何东西开始的能力可能有助于更好地吸引更多的初学者，对他们来说500美元是一个很大的变化。

• Betterment的最低存款额：0美元
• 易贸的最低存款额：500美元

投资组合

Betterment根据经典现代投资组合理论（MPT）原则和/或特定投资主题提供五种投资组合类型：

• 全球多样化股票和债券ETF的标准投资组合
• 对社会负责的投资组合，包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：投资可能不符合该主题的标准要求）
• 高盛（Goldman Sachs）聪明的Beta投资组合，寻求跑赢大盘
• 以收益为中心的所有债券投资组合由贝莱德ETF组成
• “灵活投资组合”由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

当改善账户偏离预期目标分配时，它们会动态地重新平衡。随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目标是锁定收益，避免重大损失。客户会喜欢这种自动重新分配，因为大多数投资者没有时间或精力独自实施这些技术。

E*TRADE的投资组合包括iShares、Vanguard和JP Morgan的ETF。社会责任投资组合包括iShares的ETF。聪明的贝塔投资组合旨在表现优于指数基金投资，并带来更高的管理费用。E*TRADE核心投资组合账户每半年重新平衡一次，或者当投资组合偏离其目标资产配置太远时。投资组合管理展示的重点是资产配置和绩效指标。现金的目标分配是4%，这比大多数其他管理账户都要高得多。当您进行取款时，算法首先取出可用现金，然后抛售其他投资以维持规定的资产配置。您将看到一个屏幕，显示您的潜在税单**后，这是一个不寻常的触摸。

税收优惠投资

在税收效率投资方面，改良有一个很大的优势，因为它为所有应税账户提供税收损失收益。E*TRADE核心投资组合不利用账户税务损失收集。

安全

就安全性而言，Betterment和E*TRADE核心投资组合都是足够的。

Betterment没有额外的SIPC保险，但通过Apex Clearing进行交易清算，Apex Clearing拥有风险管理工具。改善型客户没有进行高风险交易，也没有提供融资融券，因此不太可能需要额外的SIPC保险。不过，如果你的账户里有超过50万美元，或者超过25万美元的现金，你可以考虑把多余的钱转移到一家有额外保险的公司。

E*TRADE的网站和移动应用程序都有很高的加密级别。账户中的证券由SIPC投保，最高金额为500000美元，超出部分由伦敦保险公司投保，总限额为600000000美元。

****

在我们的评估中，Betterment和E*TRADE核心投资组合在****方面的得分都名列前茅。

Betterment的****时间为东部时间周一至周五上午9点至下午6点。你可以随时从理财规划师那里得到帮助，但如果你有一个基本账户，你需要支付199-299美元的费用来咨询规划师。没有在线聊天功能。

E*TRADE的网站和**提供全天候在线聊天服务。尽管我们与之交谈的电话代表知识渊博，乐于助人，但平均要等上近7分钟，才能找到一个人。你可以和财务顾问通电话，或者走进一个实体店寻求帮助。电话服务时间为工作日东部时间上午8:30至下午8:30。在线常见问题解答有些不完整，如果按主题组织问题，会更容易阅读。

我们的收获

Betterment和E*TRADE的核心投资组合比你预期的更加均衡。事实上，如果你想要一个自动管理的投资组合和一个人力顾问，E*TRADE核心投资组合确实具有成本优势。然而，由于Betterment卓越的目标规划和跟踪，自动税收损失收集，以及基本账户费用的轻微优势，它为普通投资者提供了更强的服务。对于年轻投资者来说尤其如此，他们可能会从指导和较低的最低存款中受益更多。

方**

Investopedia致力于为投资者提供公正、全面的机器人顾问评估和评级。我们2019年的评估是对32个robo advisor平台进行六个月全面评估的结果，包括用户体验、目标设定能力、投资组合内容、成本和费用、安全性、移动体验和****。我们收集了300多个数据点，纳入了我们的评分系统。

我们审查的每个机器人顾问都被要求填写一份关于他们的平台的50分调查，我们在评估中使用了这个平台。许多机器人顾问还亲自向我们展示了他们的平台。

我们的行业专家团队