许多财务规划客户将偿还债务列为他们最优先的财务事项之一。毕竟，没有钱可以让他们更进一步地扩大收入和储蓄。但最近的统计显示，越来越多的美国人比以往任何时候都离这个目标更远。美国联邦储备银行（federalreservebank）最近发布的一份报告显示，2016年美国所有家庭的债务总额增幅超过了10年来的增幅，今年很可能再创新高。 但债务总是坏事吗？

利用债务

托马斯·安德森（thomasanderson）曾是一位投资银行家，也是超新星公司（Supernova Companies）的首席执行官，在谈到债务问题时，他向财务顾问们提供了一种逆向哲学。他认为，债务而不是股权能够给客户带来积极的影响。”他说：“决定你能否长期成功的最大因素是你在债务方面所做的决定。”。

安德森的新书《积累财富中的债务价值》假设，消费者不应将债务视为一种负担，而应将债务视为购买资产和减少税单的一种手段。安德森认为，用债务来为投资提供资金，比完全用现金融资的投资能产生更高的最终余额。他认为利率较低的债务是“充实债务”，因为拥有这种债务可以让消费者将其他资金投资于资产，随着时间的推移，由于复利的力量，这些资产可以产生更高的资本回报。

在他的书中，他提醒顾问们，那些忽视债务因素的人可能是在做空他们的客户。他通过比较三个家庭来支持自己的观点：第一个家庭将其所有可支配收入用于偿还债务，第二个家庭正常偿还债务并节省一些资金，第三个家庭只支付最低限度的债务并将剩余部分投资。

第三个家庭在30年后成为赢家，因为它的投资相对于债务增长最大。”这就是为什么债务决策比资产配置决策更重要。它在很长一段时间内推动了资金的复利。你可以为资产融资。你可以把钱放在你的投资组合里，而不是把钱捆在房子里。35年的低利率复利比10年的高利率复利更有效，”他解释道(更多信息，请参见：好债和坏债之间的巨大区别。）

顾问如何提供帮助

财务顾问可以通过债务合并贷款和还款计划帮助个人管理债务。那些拥有高额助学贷款债务的人可能会考虑向SoFi等新型创新助学贷款公司之一再融资，该公司提供各种延期计划以及就业和创业方面的帮助。

他们还可以帮助潜在的购房者在他们的抵押贷款上获得尽可能好的交易，并向他们展示他们需要做些什么来提高他们的信用评分。更为成熟的投资者也可能会考虑进行保证金交易，以利用其投资收益（尽管这样做会带来额外风险）。

底线

尽管大多数人认为债务主要是坏的，但有时可以保证债务的使用，以便随着时间的推移获得更高的投资回报率。顾问可以帮助个人学习何时使用债务以及何时使用其他手段来实现财务目标(更多信息，请参见：这是财务顾问如何帮助解决债务的。）