為什麼顧問們說債務並不總是壞事

許多財務規劃客戶將償還債務列為他們最優先的財務事項之一。畢竟,沒有錢可以讓他們更進一步地擴大收入和儲蓄。但最近的統計顯示,越來越多的美國人比以往任何時候都離這個目標更遠。美國聯邦儲備銀行(federalreservebank)最近釋出的一份報告顯示,2016年美國所有家庭的債務總額增幅超過了10年來的增幅,今年很可能再創新高。 但債務總是壞事嗎?...

許多財務規劃客戶將償還債務列為他們最優先的財務事項之一。畢竟,沒有錢可以讓他們更進一步地擴大收入和儲蓄。但最近的統計顯示,越來越多的美國人比以往任何時候都離這個目標更遠。美國聯邦儲備銀行(federalreservebank)最近釋出的一份報告顯示,2016年美國所有家庭的債務總額增幅超過了10年來的增幅,今年很可能再創新高。 但債務總是壞事嗎?

利用債務

託馬斯·安德森(thomasanderson)曾是一位投資銀行家,也是超新星公司(Supernova Companies)的執行長,在談到債務問題時,他向財務顧問們提供了一種逆向哲學。他認為,債務而不是股權能夠給客戶帶來積極的影響。”他說:“決定你能否長期成功的最大因素是你在債務方面所做的決定。”。

安德森的新書《積累財富中的債務價值》假設,消費者不應將債務視為一種負擔,而應將債務視為購買資產和減少稅單的一種手段。安德森認為,用債務來為投資提供資金,比完全用現金融資的投資能產生更高的最終餘額。他認為利率較低的債務是“充實債務”,因為擁有這種債務可以讓消費者將其他資金投資於資產,隨著時間的推移,由於複利的力量,這些資產可以產生更高的資本回報。

在他的書中,他提醒顧問們,那些忽視債務因素的人可能是在做空他們的客戶。他透過比較三個家庭來支援自己的觀點:第一個家庭將其所有可支配收入用於償還債務,第二個家庭正常償還債務並節省一些資金,第三個家庭只支付最低限度的債務並將剩餘部分投資。

第三個家庭在30年後成為贏家,因為它的投資相對於債務增長最大。”這就是為什麼債務決策比資產配置決策更重要。它在很長一段時間內推動了資金的複利。你可以為資產融資。你可以把錢放在你的投資組合裡,而不是把錢捆在房子裡。35年的低利率複利比10年的高利率複利更有效,”他解釋道(更多資訊,請參見:好債和壞債之間的巨大區別。)

顧問如何提供幫助

財務顧問可以透過債務合併貸款和還款計劃幫助個人管理債務。那些擁有高額助學貸款債務的人可能會考慮向SoFi等新型創新助學貸款公司之一再融資,該公司提供各種延期計劃以及就業和創業方面的幫助。

他們還可以幫助潛在的購房者在他們的抵押貸款上獲得盡可能好的交易,並向他們展示他們需要做些什麼來提高他們的信用評分。更為成熟的投資者也可能會考慮進行保證金交易,以利用其投資收益(儘管這樣做會帶來額外風險)。

底線

儘管大多數人認為債務主要是壞的,但有時可以保證債務的使用,以便隨著時間的推移獲得更高的投資回報率。顧問可以幫助個人學習何時使用債務以及何時使用其他手段來實現財務目標(更多資訊,請參見:這是財務顧問如何幫助解決債務的。)

  • 發表於 2021-06-17 18:38
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  • 分類:金融

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