信用报告与调查性消费者报告：概述

调查性消费者报告比消费者信用报告的名声要小得多，这可能是因为你的信用报告比全面的调查性消费者报告更有可能被撤销。这两种报告之间有一些主要的相似之处；两者都是对个人风险状况的评估，由雇主或金融机构执行，并通过《公平信用报告法》（Fair Credit Reporting Act）或《公平信用报告法》（FCRA）进行监管。然而，也有重要的区别。

消费者调查报告

想一想非常详细的背景调查和调查消费者报告。这些报告都是针对个人的：包括与同事或邻居就你的性格和声誉进行面谈，你的生活方式和诚实受到质疑，你与朋友、家人和社区的关系都受到审查，以及其他因素。

关键要点

• 当你试图借钱时，贷款人通常会调出信用报告。
• 调查性的消费者报告需要个人的批准，通常比信用报告更详细。
• 调查性的消费者报告通常不用于评估信用度，而是更关注于判断一个人的性格是否符合许可证、租赁或就业条件。

调查性的消费者报告并不是真正用来评估你的信誉。如果事实如此，您的信用报告中的信息不能用于调查报告。FCRA将个人特征报告与信贷报告区分开来，贷款人不得将调查报告作为信贷发放过程的一部分。

任何时候一份关于你的调查报告都会通过邮件发送一份通知，请求你的允许。根据联邦法律，未经您的批准，不得进行任何调查。然而，不接受调查可能意味着自动拒绝任何你可能已经申请，如租赁，许可证，就业。

消费信贷报告

信用报告几乎是通过贷方和信用报告机构自动编制的。有关您的债务水平、还款历史和假定信誉的信息档案存放在信用局，特别是三大信用局：益百利、Equifax和TransUnion。

你的信用评分就像你的信用报告部分的量化摘要，这使得这些文件中包含的信息准确是很重要的。根据联邦法律，每年一次，您可以免费获得您的信用报告。在那里你会发现你的个人信用记录摘要。

不是每个人都能看你的信用报告；FCRA要求公司证明他们有一个可行的商业利益，在你的信用记录之前，他们可以拉你的报告。信用报告的允许用途包括申请租房、保险或信贷；**决定；法庭命令；金融机构定期审查；专业许可决定；儿童抚养决定；以及执法或反恐调查。

底线

信用报告几乎是由任何你试图借钱的人，以及房东、雇主和其他企业来提取的。调查性的消费者报告被较少种类的企业和更广泛的信息提取的频率较低。你的信用报告被审查的可能性远远大于调查性的消费者报告。如果您对信息被提取有疑问，请联系联邦贸易委员会（FTC），了解您在FCRA下的权利。