如今，当涉及到法规遵从性时，财务顾问们需要在日益复杂的水域中航行。那些选择无视这些规则的人可能会发现自己在FINRA、SEC、DOL和州**中陷入困境。他们还可能面临标准委员会的惩罚或停职，这些标准委员会管理他们可能持有的任何专业名称。

即使是那些尽其所能遵守规则的人，有时也会越界。数字市场也开辟了一个全新的领域，它有自己的一套必须严格遵守的规则。

以下是顾问们在当今市场上面临的一些最大的法规遵从性难题(有关更多信息，请参见：顾问的发展方式。）

时间不好过

数字革命使法规遵从性问题变得比以往任何时候都更为众多和复杂，跟上这些问题有时会让人觉得是一项全职工作。一些顾问表示，他们每周平均要花一天的时间来处理合规问题。另一些人则表示，他们的开支中有相当一部分是用于适当的合规管理。

一些合规代表本身并不了解这些规则，这也是事实。监管人员曾多次限制顾问做某些明显合法的事情。尽管他们要求严格服从，但许多合规部门缺乏吸引和留住称职人员的资金。最近的立法并没有使这一点变得容易。

数字市场带来了一个全新的合规问题浪潮，涉及客户沟通、广告和博客发布，顾问必须遵守这些问题，以避免违规行为。每一篇文章都应该在被查看之前提交给合规部。同样，所有员工都必须对自己在社交媒体上发布的内容保持警惕，因为他们不应该发布任何公司不愿与公众分享的内容(更多信息，请参阅：5必读顾问博客。）

确定估价

处理非公开交易的投资或资产的顾问必须有确定其价值的可靠方法。但他们使用的估值方法和评估程序往往遭到合规部门的拒绝，这些部门只有资格从监管角度看待资产，这可能会使资产价值低于其实际价值。一些公司和经纪自营商正在制定严格的后台程序来处理这个问题(更多信息，请参见：如何在实践中避免风险。）

网络安全和身份盗窃

这可能是大多数顾问和合规官最关心的一个领域。客户资产或个人信息的数字盗窃是每家咨询公司最可怕的噩梦。网络安全专家要求，大多数咨询公司使用的安全墙仍然相对薄弱，无法阻止专家黑客的坚决攻击。

尽管这对他们的底线可能是痛苦的，但顾问们需要为网络安全分配足够的资源，以确保客户数据的安全。在对行政助理和其他工作人员进行严格培训的同时，还应就密码和其他登录信息的监护等安全问题对客户进行彻底的教育。这些措施有助于挫败或至少减少网络攻击和未经授权访问公司门户网站(更多信息，请参阅：7个顾问网络安全提示。）

营销和广告

公共投资丑闻在过去几十年成为头条新闻，随之而来的是一系列新的广告法规，尤其是在贷款业务方面。以任何身份提供抵押贷款的顾问受《真实借贷法》中规定的广告规则的约束。那些推销其他金融产品或服务的人也必须确定他们包含了必要的免责声明，并且他们的广告是道德和诚实的(有关相关阅读，请参阅：失去客户并不总是坏事。）

资产保管

确保客户的所有资产都被记录在案可能涉及的不仅仅是网络安全。坚持以证书形式持有证券的客户，如果这些证书丢失或被盗，可能对顾问或公司没有追索权。顾问们需要在公司内部制定严格的资产处理和存储政策，包括支票、现金、安全证书和账户文件。同样，客户也需要接受教育，了解他们在拥有这些物品时保护这些物品的责任。

外国税务合规

尽管这一问题不像这里列出的其他因素那样普遍，但外国税收合规性可能是其适用的顾问们最难清除的障碍。寻求减税的富裕客户通常会将目光投向外国和海外投资以及企业控股。在某些情况下，这些机会可能非常有利可图，但当他们提交报税表时，也会产生一些非常棘手和复杂的税务问题。

《外国账户税收合规法案》（FATCA）于2010年通过，旨在打击那些寻求境外资本免税回报的投资者。在某些情况下，在这一领域保持抱怨可能是非常困难的，因为这可能涉及从一个信誉难以核实的外国来源获得财务数据。

顾问们还可能会陷入失败的境地，即试图从不愿提供数据的来源获取数据。那些拥有拥有全球控股的客户应该期望花费相当多的时间来处理这些问题，并且需要教育他们的客户他们将面临的可能的税务影响。

底线

处理合规问题是金融业不可避免的一个方面，遵守管理顾问业务各个方面的所有规则说起来容易做起来难。然而，如果顾问们对这一问题没有给予足够的关注，他们可能会发现自己在监管机构和客户面前都陷入困境。