金融咨询业面临颠覆的时机已经成熟。尽管该行业经常产生诱人的利润，但它的发展速度也是出了名的缓慢。能够适应和融入新技术的顾问将为自己的成功做好准备。不这样做的人会被抛在后面。

迄今为止最大的变化是从基于交易的薪酬过渡到基于费用的账户。在2008年金融危机和被动投资兴起之后，投资者开始更加关注他们收取的费用。因此，成本更加透明的收费账户越来越受欢迎。

一种新的投资方法

投资者也已从高成本投资转向更实惠的投资，如etf和指数基金。这部分地解释了从主动管理到被动管理策略的戏剧性转变。

被动投资较低的费用，加上危机以来市场强劲的后危机表现，意味着仍重视主动投资的顾问需要向客户展示其价值。

要做到这一点，最有效的方法是提供优于基准的业绩，这只有在积极的管理战略下才有可能实现。被动策略只能保证市场表现，少收费，这意味着它们在违约时表现不如基准。考虑到目前牛市的结束时间可能比开始时间更近，顾问们可能会考虑重新审视被动策略在客户投资组合中所扮演的角色。

扩大边距和简化任务

不管市场前景如何，收费可能会继续下降。这并不意味着利润率也会压缩。随着收入下降，削减成本将有助于保持盈利能力。公司已经通过采用新技术来降低成本，这些新技术可以自动化顾问目前执行的管理和投资功能。Autonomous Research最近发表了一份报告，估计到2030年，人工智能可以将前台、中台和后台的成本降低近2000亿美元。

技术的发展也提高了客户的期望。消费者习惯于随时获取信息和服务。尽管高接触服务仍然很重要，但客户希望随时审查其投资，能够获得跨资产类别、主题和地域的投资机会，并需要强大的网络安全和数据保护。最后一点尤为重要：根据金融规划协会（Financial Planning Association）的一项调查，80%的顾问将网络安全列为“高度优先事项”，但只有不到30%的顾问认为有能力“管理和缓解相关风险”

大多数顾问只是任务太多，时间不够。自动化他们的一些工作负载将使顾问们有更多的时间与他们的客户互动。

有可能实现自动化的任务是那些不需要批判性或创造性思维的任务。通过人工智能和巧妙的客户细分相结合，简单的通信和例行的****已经得到解决。

资产配置、投资组合构建和再平衡等领域也是候选领域。贝莱德推出了基于机器学习和自然语言选择的etf。他们的ETF结构和基于AI的决策使得这些基金比典型的管理型基金要便宜得多。

管理账户和模型投资组合为顾问提供了另一种途径，使他们的可用时间最大化。摩根士丹利（Morgan Stanley）推出了一款名为Next Best Action的产品，该产品监控客户的投资组合，并根据客户的投资状况和政策提出行动建议。预计该系统最终将提出超越投资相关主题的建议，进一步巩固顾问/客户关系。摩根士丹利（Morgan Stanley）等系统将把更新、更高触感的综合服务产品与基于人类直觉的传统过时系统区分开来。

超越****和投资组合管理

人工智能也是一个工具，可以帮助顾问产生线索。软件可以分析人口统计和公共数据来创建营销活动。它还可以分析响应率和优化活动效果。

一个不容易实现自动化的领域是向客户提供税务、遗产、慈善和其他专业建议的能力。高净值客户通常拥有更广泛、更复杂的资产组合，需要投资建议以外的帮助。这些定制服务中的许多都不便于扩展。在这种情况下，一种解决方案是组建团队。团队允许团队成员之间的技能专业化，并在提供从行政到咨询功能的客户解决方案方面提高效率。通过这种方式，团队提供了自然的可伸缩性和杠杆作用，以满足客户的需求。

从本质上说，所有形式的任务都将向自动化开放，但管理客户关系可能总是需要人的接触。培养和维护强大的客户关系取决于两个基本要素：建立高度信任和客户可用性。客户经常提到的更换顾问的原因是，他们认为缺乏时间和反应能力。在一个客户要求增加其顾问访问权限的世界里，每一分钟都很重要。在这里，沟通渠道的扩展可以帮助顾问维持他们的关系。

通过帮助顾问最大限度地利用他们的可用时间，并允许他们将时间用于与客户沟通，技术应用将是最有效的。鉴于大多数新客户都是转介的结果，这将比以往任何时候都更加重要。

令人兴奋的是，技术将为advisor的成本中心提供解决方案，并帮助他们利用收入机会。值得注意的是，那些未能适应和进化的人将面临严峻的挑战。