什么是计划资产？(a plan asset?)
计划资产是退休计划中持有的金融资产，用于产生收入以资助该计划。计划资产在性质上通常是混合的，其目标是保持退休计划的多样性，并限制损失风险，尤其是当人们接近退休并且指望从计划中获得收入时。通常，投资经理负责监督资产的处理，将有关金融行业的知识应用于有关资产转移和使用的决策。
计划资产的例子包括股票、债券和共同基金投资。资产的选择基于稳定可靠的投资回报。在个人退休计划的情况下，人们往往首先选择风险更高的投资来积累资本，随着离退休越来越近，他们会转向回报更小的低风险投资。这确保了资金在需要时的可用性，并为在某人职业生涯早期发生计划资产损失时重建退休储蓄提供了空间。
提供退休福利的公司允许符合条件的员工购买该计划，并可能与员工供款相匹配。投资经理使用计划中汇集的资金选择好的计划资产，以保持收益一致。目前处于退休状态的员工必须从该计划中获得资金，而目前正在工作的员工则在其工作年限结束后支付工资，以期获得福利。这就要求投资经理在制定资产购买计划时保持微妙的平衡，特别是在退休人数预计将增加的情况下。
计划资产通常具有特殊的税务处理。虽然它可以赚取收入并产生利润，但它被用于特定目的，为退休提供资金，税务机关可以减少或消除与此类资产相关的税务义务。这为退休储蓄提供了激励，通过允许人们计划自己的退休，减轻了政府退休计划的负担。
在制定退休计划时，可能会对可被视为计划资产的内容进行限制，并且还存在个人投资上限。投资于不合格资产或出资超过上限可能产生税务负债。会计师有更多关于退休计划和现行法规的信息，可以帮助人们在为退休做准备的同时降低税务负担。
- 发表于 2021-12-24 02:45
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- 分类：商业金融
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