什么是可疑活动报告？(a suspicious activity report?)

在美国，可疑活动报告（SAR）是指银行、信用合作社或货币服务企业等金融机构如果认为客户的行为可疑，必须提交的文件。根据1970年通过的《银行保密法》的条款，必须提交SARs报告，并将报告提交给金融犯罪执法网络。提交此类报告时，不会通知被怀疑的客户。...

A Suspicious Activity Report may be filed by a bank if it believes that a customer's behavior is suspicious.

在美国，可疑活动报告（SAR）是指银行、信用合作社或货币服务企业等金融机构如果认为客户的行为可疑，必须提交的文件。根据1970年通过的《银行保密法》的条款，必须提交SARs报告，并将报告提交给金融犯罪执法网络。提交此类报告时，不会通知被怀疑的客户。

Someone who routinely brings in cash for deposit and does not own a business may trigger a filing of a Suspicious Activity Report.

金融机构可以通过电子方式、纸质表格或光盘等存储介质提交可疑活动报告。报告必须在发现表明客户活动可疑的事实后30天内提交。它可以由任何员工发起，如出纳员或经理，发起员工不会与同事讨论SAR，除非绝对必要。

某些事件可能会触发自动可疑活动报告，在其他情况下，在决定是否应提交报告时，人们需要使用自己的判断。一般来说，如果有人怀疑正在发生洗钱、支持恐怖活动的资金流动或欺诈，则有义务提交SAR。例如，如果有人经常带来成袋的现金作为存款，但没有自己的企业，这可能是提交报告的理由。类似地，如果有人参与某项交易，然后建议不提交有关该交易的可疑活动报告将获得奖励，这将触发提交。

该报告包括有关金融机构、客户和可疑活动的详细信息。一旦提交，可能会采取额外的调查步骤来澄清问题或收集可用于起诉的证据。这些数据还被用于一个数据库，该数据库收集有关整个金融行业模式的信息。这些模式可用于进一步调查和银行活动分析，以寻找警告信号，执法部门试图跟上当前洗钱和欺诈的趋势。

如果有人从事导致可疑活动报告的活动，而该活动实际上是无辜的，则将在调查期间予以披露。人们可能有完全正当的理由去做银行工作人员所特有的事情。对于知道自己的银行模式将发生变化的人，建议提醒银行避免触发此类报告。例如，如果有人开始从在外国公司工作的家庭成员那里收到海外汇款，银行会提前收到通知，银行不会因为存款而惊慌。

发表于 2021-12-24 06:09
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分类：商业金融

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