什么是巨额抵押贷款？(a balloon mortgage?)

气球式抵押贷款是一种抵押贷款，每月还款根据30年分期偿还计划计算，但抵押贷款的余额实际上在30年期限内到期。大多数热气球抵押贷款在贷款发放日期后五到十年内到期。如果借款人有一笔到期日为五年的大额抵押贷款，那么在第五年结束时，借款人必须偿还欠贷款人的全部余额。...

气球式抵押贷款是一种抵押贷款，每月还款根据30年分期偿还计划计算，但抵押贷款的余额实际上在30年期限内到期。大多数热气球抵押贷款在贷款发放日期后五到十年内到期。如果借款人有一笔到期日为五年的大额抵押贷款，那么在第五年结束时，借款人必须偿还欠贷款人的全部余额。

下面是一个气球抵押贷款如何运作的例子。如果借款人有一笔10万美元（USD）的贷款，利率为5%，到期日为5年，则每月付款为536.82美元。五年到期日结束时，贷款余额以及需要支付给贷款人的金额为92366美元。

在这种情况下，借款人可以选择在到期日结束时向贷款人偿还全部92366美元。对大多数人来说，这不是一个可行或现实的选择。借款人还可以选择对现有贷款进行再融资，创造新的抵押贷款。

如果原始贷款协议允许；借款人可以行使抵押重置选择权。当借款人重置抵押贷款时，贷款人根据剩余摊销期的当前抵押贷款利率重新计算付款。最后，许多借款人只是选择在到期日当天或之前出售房屋。事实上，许多选择气球式抵押贷款的客户这样做的前提是，他们将在到期日之前出售房屋。

气球抵押贷款经常被误认为是可调整利率抵押贷款（ARM）。在ARM中，有一个固定的期限，利率和月付款是固定的。在这段初始期之后，利率和每月付款可能会根据市场条件和贷款协议的条款而波动。与气球抵押不同，在ARM的初始期结束时，不需要偿还全部余额。

许多借款人选择气球式抵押贷款，因为他们可能会提供优惠利率和较低的月供，而不是类似的ARM或传统的固定利率抵押贷款。较低的利率和月供也可能有助于借款人获得比传统固定利率抵押贷款或ARM更大的贷款。

借款人应注意以下因素：

•贷款必须在到期日结束时偿还、重置或再融资• 如果贷款得到再融资，当前的市场状况可能会导致每月支付更高的款项• 贷款人可能具有借款人必须满足的某些资格，借款人才能重置膨胀抵押贷款。如果不符合这些条件，借款人将被迫偿还或再融资抵押贷款。

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