第1部分第1部分，共3部分：确定你的目标

1. 1评估你目前的财务状况。为了写一份财务计划，你首先必须清楚自己的财务状况。要做到这一点，首先要计算你的净资产。要做到这一点，你需要计算你的总资产，其中包括从支票或投资账户中的资金到你在房子和汽车中的权益。然后，你必须计算你的债务，包括你的房子和汽车还有多少债务，以及任何其他未偿债务，如学生贷款或未付账单。不同的（资产-负债）是你的净资产。

2. 2制定预算。首先，记下你一个月内的每一笔开支。如果有帮助的话，随身携带一个小笔记本，记录你每次花钱的时间，包括花了多少钱以及花了什么。在月底，写下你的支出，并将其分为生活费、娱乐费等类别。然后，将这些金额的总和与你每月的税后收入进行比较。这里的重点不是削减开支，而是简单地确定你把钱花在哪里。如果需要的话，你可以选择在以后的计划中削减开支。预算可以使用电子表格程序、个人理财应用程序或手工编制。如果你有任何债务正在增加或目前尚未偿还，优先偿还这些债务，而不是把钱存起来。你的债务可能会以比你的储蓄更快的速度增加，所以一定要先处理好这些问题。

3. 3确定你的目标。明确你为什么要实施一个财务计划，以及你希望通过它实现什么。你存钱干什么？这可能是多种情况，比如几年后存一辆车的钱，同时继续攒钱买房。在你的财务计划范围内，想一想你想要完成的每件事，并确保包括在内。

4. 4.明确每个目标。看看你的目标，试着为每个目标分配一个估计成本。具体一点：你的目标不应该是“有很多钱”，而应该是“在退休账户中存10万美元”或“在10年内付清全部房款”这将帮助你计划每月的储蓄金额。此外，考虑到你的预期收入和其他目标，确保你的目标是可以实现的。

第2部分第2部分，共3部分：制定计划

1. 1分析潜在回报。你每个月剩下的钱都可以投资或存起来，在那里可以赚取利息。这取决于你把钱放在哪里以及你存了多长时间，这些钱可以随着时间的推移赚取大量的利息。准确计算你将获得多少利息可能很棘手，但估计一个好的股票投资组合平均每年可以为你带来8%或9%的收益是安全的。然而，可能会有几年的经济衰退会带来小的或负的回报，而且没有回报是有保证的。投资账户可以用于退休储蓄、大学基金和其他长期目标。短期或中期目标不建议使用此类账户。更多信息，请参见如何投资股票。储蓄账户的收入要比投资账户少得多。然而，在紧急情况下更容易获得储蓄中的资金，而且损失风险非常低（几乎不存在）。

2. 2计算每月的储蓄或捐款，以实现你的目标。一旦你知道你会得到什么类型的回报，如果有的话，你可以使用复利计算来计算每月需要投入多少。如果你不是在投资，而是在偿还债务，你可以使用相同的计算方法估计每月需要支付多少（只需将“本金”输入为负数）。如果你有多个储蓄目标，把每个月的成本加起来，得出一个总数。如果你正在为退休储蓄，一定要考虑到你的雇主提供的任何匹配的供款。这可以减轻你的储蓄负担。

3. 3.想出几种节约策略。接下来，你必须找出每个月获得额外储蓄金额的选项。想出几种方法来做到这一点。例如，你可以查看你的预算，看看是否有可以削减开支的地方。或者，你可以从事第二份工作，或者以其他方式增加收入。你的策略可以专注于削减开支、赚取更多收入，或者两者结合。你也可以考虑把储蓄直接转移到投资账户上。这可能会带来更多风险，但会给你带来更多利息的机会。

4. 4找出最佳策略。确定几个可用于实现目标的具体策略，并相互比较。例如，削减娱乐开支或每周工作更多时间是否会更令人不快？看看每种选择的利弊，然后自己决定采取哪种行动。

5. 5准备好你的财务计划。准确地写下你每个月打算如何存钱。制定一个明确的节约目标，无论是在数量上还是在时间上。为你的目标设定里程碑，并在你的时间范围内重新评估你的计划。如果你已婚，与你的配偶讨论财务计划，并确保他们也参与其中。

第三部分第三部分：实施你的计划

1. 1立即开始你的计划。立即开始使用你决定的策略，开始朝着你的目标努力。通过每月审查预算来控制自己，确保你存了足够多的钱，并且这些钱花在了正确的地方。为了完成计划的某些部分，你可能需要专业人士的帮助。例如，你可能需要雇佣一名投资经纪人将你的储蓄投资于证券（股票或债券）。

2. 2追踪你的进展。在进行过程中跟踪里程碑。例如，当你的投资账户达到你目标价值的一半或四分之一时，要注意。庆祝任何成就，比如达到里程碑或完成短期目标。这可以帮助你保持完成长期目标的动力。

3. 3如有必要，检查你的计划。在一个长期的财务计划中，你的情况不可避免地会发生意想不到的变化，无论是好是坏。你可能会得到一个大的提升，赚更多的钱，或者你可能会失去工作。你的开支可能会意外地增加。在任何情况下，你都必须重新评估你的财务计划，以应对情况的变化。如有必要，再次进行规划过程，找出应对不断变化的环境的新方法。你也可能会发现，你选择的策略在帮助你实现目标方面是无效的。在这种情况下，重新评估你的策略，选择一个你认为更有效的新策略。

4. 4.制定退出策略。这是你的计划，你可以从储蓄中取出钱来进行一次大的购买或为你的退休提供资金。想一想，当你需要钱的时候，你将如何取出，以及这样做是否会产生任何税务后果。弄清楚这一点可能需要税务专业人士的帮助。

财务目标样本

减少债务的财务目标样本

支持wikiHow并解锁所有示例。

学生财务目标样本

支持wikiHow并解锁所有示例。

企业主财务目标示例

支持wikiHow并解锁所有示例。

• 专业理财规划师为你制定理财计划的费用高达2000美元。存点钱，自己解决。