第1部分第1部分（共3部分）：确定融资金额

1. 1与经销商或卖家确定您要购买的车辆的价格。通过与卖家协商，你可能会支付比贴纸或要价更低的价格。然而，一旦你确定了价格，这就是你的出发点。例如，假设你协商以19055美元购买一辆新车。你有首付和旧车要换，你有资格获得客户现金回扣。你计划用汽车贷款来支付剩下的费用。
2. 2计算州销售税的金额，并将其添加到估计的购买价格中。还要了解你所在州的税费和产权费。再加上这辆车的费用。一些州不允许对置换商品扣除销售税；你必须按总成本纳税。例如，假设你所在的州征收7%的销售税，并额外收取200美元的标签费和所有权费。销售税为19055美元∗.07=$1335{\displaystyle\$19055*.07=\$1335}。这辆车现在的价格是20590美元（19055美元+1335美元+200美元=20590美元）{\displaystyle（\$19055美元+1335美元+200美元=20590美元）}。
3. 3从汽车价格中扣除折价（如适用）。这可能是因为你正在用旧汽车进行交易，以帮助购买新汽车。一旦你与经销商达成了折价交易，从汽车购买价格中扣除该金额。经销商为你提供3000美元的折价。这使得这款车的价格降到17590美元（20590美元）−$3000=$17590）{\displaystyle（\$20590-\$3000=\$17590）}。
4. 4添加经销商收取的任何费用。经销商费用取决于您所在的州，以及您是购买新车还是二手车。目的地费用支付将新车从工厂运送至汽车经销商的费用。文件费（也称为“文件”费或运输费）包括贷款手续费和服务及手续费。一些州对文件费有上限。经销商向您收取500美元的目的地和车辆准备费。这使得这款车的价格达到了18090美元（17590美元+500美元=18090美元）{\displaystyle（\$17590美元+\$500美元=\$18090美元）}。
5. 5减去你有资格获得的任何回扣或奖励。购买新车时，你可能有资格享受这些折扣。制造商和汽车经销商利用它们引导客户远离竞争，确保品牌忠诚度。提前研究可用的奖励和回扣，为新车节省数千美元。典型的回扣包括为品牌忠诚度支付的客户现金和可能传递给客户的经销商现金。常见的激励措施包括为拥有良好信用和特殊租赁计划的客户提供低年利率（APR）融资。你有资格获得1000美元的品牌忠诚度回扣。这辆车现在的价格是17090美元（18090美元）−$1000=$17090）{\displaystyle（\$18090-\$1000=\$17090）}。
6. 6.从贷款中减去首付款。首付是指你为买车而支付的现金金额。这一金额因销售而异，取决于你能立即支付的现金。从融资金额中扣除该金额。你的首付是2000美元。这使得这款车的总成本降至15090美元（17090美元）−$2000=$15090）{\displaystyle（\$17090-\$2000=\$15090）}。你需要融资或借款的金额是15090美元。

第2部分第2部分，共3部分：计算汽车贷款付款

1. 1了解汽车贷款的运作方式。汽车贷款被称为分期付款贷款。债权人借给你本金，即汽车的成本。你偿还债主加上利息。本金和利息在贷款期限内等额支付（或摊销）。每月的还款保持不变，但在整个贷款过程中，还款的利息部分减少，本金部分增加。
2. 2学习贷款摊销公式。术语“分期偿还”指分期偿还贷款。公式会告诉你每笔付款的金额。你需要的信息是贷款金额、每月利率以及你将支付的总月数。使用公式A=P∗（r（1+r）n）/（1+r）n−1） {\displaystyle A=P*（r（1+r）^{n}）/（（1+r）^{n}-1）}。A=每月付款。P=本金R=每月利率，等于年利率除以12n=总月数
3. 3计算你每月的贷款支付。使用上面的例子，你需要借15090美元来购买这辆车。这是校长。你有资格获得为期4年或48个月、年息7%的汽车贷款。您将分48次等额偿还贷款（包括本金和利息）（每月一次）。计算每月的利率。年利率是7%。除以12得到月利率。月利率为0.583%（7/12=0.5833）{\displaystyle（7/12=0.5833）}A=15090∗(.00583(1+.00583)48)/(1+.00583)48−1{\displaystyle A=15090*（.00583（1+.00583）^{48}）/（1+.00583）^{48}-1}。A=15090∗（.0077/.3218）{\displaystyle A=15090*（.0077/.3218）}。A=15090∗.02393=361.07{\displaystyle A=15090*.02393=361.07}您的月付款为361.07美元

第3部分第3部分，共3部分：使用microsoft excel计算汽车贷款付款

1. 1使用Microsoft Excel确定每月付款。幸运的是，Microsoft Excel提供了几个方便的函数，可以为您执行复杂的计算。其中一个功能是PMT功能，它会根据你贷款的具体情况来计算你每月的还款。
2. 2设置正确的信息。您不仅需要贷款信息，还需要稍微修改它们以获得正确的值。将贷款年数乘以12。您需要计算每月付款，而不是年度付款，因此需要整个贷款期限内的总月数。例如，如果贷款期限为四年，则月数为4*12或48。由于你想完全还清贷款，贷款的未来价值将为0。这意味着在支付流结束时，你将不再欠任何钱。
3. 3为Microsoft Excel电子表格创建标题。启动Excel，并在A列的前4行中键入以下文字：薪酬数字当前值未来值
4. 4输入用于计算付款的值。在描述旁边的B列中插入以下数字：7.00%48150900
5. 5使用Microsoft Excel函数计算付款。在数字下方的单元格中输入公式“=PMT（B1/12、B2、B3、B4）”。键入“=PMT”（）并单击7.00%的单元格，使“B1”出现在左括号后。键入“/12”（包括逗号）。记住，你除以12是因为你按月计算利率，而你得到的利率是按年计算的。点击带有48的单元格，看到“B2”出现。在“B2”后键入逗号，然后单击带有15090的单元格，以查看“B3”的显示。在“B3”后键入逗号，然后单击带有0的单元格以查看“B4”的显示。在末尾键入右括号以完成公式。
6. 6.进行计算。按“回车”键，公式将被替换为每月361.35美元的付款。
7. 7.更改付款方式。更改任何变量，例如财务金额或月数，以查看每月付款的变化情况。
8. 8.不使用Excel计算贷款付款。如果你想再次检查Excel的数学，或者你没有访问Excel的权限，你可以使用许多在线贷款支付计算器中的一个来获得贷款支付。

• 比较当地银行、信用合作社、汽车经销商和互联网上的利率。10分之几可以为你节省数百甚至数千美元的利息。如果你符合“合格买家”标准，从经销商处获得的间接融资可能会更便宜。
• 检查所收取利息的类型。在大多数情况下，贷款人将使用APR或年百分比利率，也称为规定利率或名义利率。实际利率考虑了复利效应。按7%的月复利计算，APR为7%，而EIR为更高的7.22%。
• 在规划预算时，请记住计算其他与车辆相关的成本，例如保险。如果你需要降低汽车保险，选择一个免赔额更高的计划。你必须自掏腰包支付更多维修费用，但你每月的付款会更低。