第1部分第1部分，共3部分：确定你有多少首付

1. 1考虑你的资产。首期付款要求你当场支付一定数额的钱。该金额通常由房屋的购买价格和贷款人的要求决定（可能在房屋售价的0%到25%之间）。当你申请抵押贷款时，抵押贷款贷款人会想知道你有多少现金可以支付首付款。看看你所有的流动资产，比如你的储蓄和/或任何来自家庭成员的金钱礼物，以确定可能的最高首付。请注意，大多数私人贷款人都会寻找“经验丰富”的资产，这意味着他们在你的账户中已经存在了两个月或更长时间。在你申请贷款之前迅速将资金转入你的账户可能仍然会导致你的贷款申请被拒绝，即使你有足够的首付款。放贷者希望看到你有能力储蓄，并且你没有在收入问题上撒谎。

2. 现在知道你需要多少首付。对于典型的FHA或传统抵押贷款，通常只允许你借入估价的80%左右。你的首期付款必须弥补这与售价之间的差额。这意味着要买房子，你需要房子价值的20%左右。请注意，估价可能高于或低于房屋的售价。开始考虑你想要的房子需要多少首付，以及你能合理支付多少。例如，如果你有3万美元的首付款，你可以用它作为一套价值15万美元的房子的首付款。

3. 3了解可能提供的各种融资计划。不同的融资计划需要不同的首付金额。你可能会获得常规贷款，或者有资格获得政府支持的贷款，比如弗吉尼亚州或联邦住房管理局（FHA）的贷款。如果你买不起20%的首付，但有良好的信用和稳定的收入，抵押贷款经纪人可能会帮助你进行组合抵押贷款。在这种情况下，你将获得一笔最高为房屋价值80%的第一笔抵押贷款，以及剩余金额的第二笔抵押贷款。虽然第二笔抵押贷款的利率将略高，但其利息可以免税，且综合付款仍应低于PMI的第一笔抵押贷款。某些城市提供支持购房者的项目。例如，亚特兰大提供了一个名为Invest Atlanta的项目，为合格的购房者提供无息的第二次抵押贷款，以支付首付款的成本。在网上搜索你所在地区的住房援助计划。如果你是退伍军人，你可以通过美国退伍军人事务部（VA）申请零首付抵押贷款。这些抵押贷款不需要采购经理人指数（PMI），可以保护买家不必支付太多的交割成本，这对符合条件的人来说是一笔巨大的交易。FHA贷款由政府投保，可能允许私人贷款人将您的首付款减少至购买价格的3.5%至10%。通常，你需要最低信用分数580才能获得FHA贷款。传统贷款不受联邦政府的保险，通常需要支付购买价格的10-25%作为首付款。

4. 4.考虑支付低于标准金额的费用。虽然大多数银行不愿意贷款给首付非常低的买家，但政府项目可能会帮助你获得首付低至3%的抵押贷款。除了联邦住房管理局的贷款外，还可以通过房地美和房利美的贷款机构调查低首付贷款。降低房价通常需要更多的购房者和额外的保险形式，但对于新购房者来说，这可能是实现他们拥有住房梦想的合理方式。为了获得其中一笔贷款，买家必须：购买私人抵押贷款保险（PMI）。根据你房子的价值，这可能每月花费50美元或更多。有一个公平的信用评分（通常超过620）提供收入、工作状态和资产的证据。接受房屋所有权咨询，注意这些项目存在风险。虽然你的首期付款将非常低，但由于利率可能更高，你最终可能会支付更多的长期款项，并支付PMI，这不会增加股本。

第2部分第2部分，共3部分：计算每月最高付款额

1. 1了解贷款人用来确定你是否有资格获得贷款的比率。“28”是常用的比例。这意味着每月总收入（纳税前的收入）中不应超过28%用于支付住房费用（包括抵押贷款、房地产税和保险）。此外，每月支付的未偿债务，加上住房费用，不得超过每月总收入的36%。找出每个月总收入的百分比。例如，如果你每年挣45000美元，你的月收入为3750美元。3750美元中的28%和36%分别等于1050美元和1350美元。在这种情况下，这意味着你每月的住房费用不应超过1050美元，相当于你每月收入的28%。此外，你的债务总额，包括汽车和抵押贷款，不应超过1350美元，相当于你月收入的36%。如果你的预计付款高于这些价值，银行可能会拒绝你的抵押贷款申请。所以，如果你把你的住房支付金额最大化为28%，每月支付1050美元，你将每月剩下300美元来偿还你的其他债务（1350-1000美元=300美元）。未偿债务（包括在36%中）的每月付款可以包括汽车付款、赡养费、信用卡付款，或者你每月支付的任何其他债务（如学生贷款）。

2. 2计算你的预期住房费用。你需要估计你所在地区每年的房地产税和保险费用，并将这些数字加到你想买的房子的平均价格上。你还应该加上一个估计数，估计你可以在交割成本中支付多少，这些费用通常在你借款金额的3%到6%之间。信用合作社通常为会员提供较低的结算成本。把这些总数输入抵押贷款计算器，找到你每月的还款。你可以在网上找到计算器，也可以在电子表格中制作自己的计算器。如果这个数字超过你总收入的28%，那么你将很难获得抵押贷款。

3. 3提高你的支付能力。如果你的目标房屋或房价有一个你目前无法支付的月付款，你有几个选择。你可以寻找更便宜的住房，再等几年，努力赚取更多的收入，或者更快地提高支付能力。第三种选择可以通过减少债务或增加可用收入来实现。减少债务仅仅意味着还清你目前所有的未偿债务。这可能包括汽车付款和信用卡债务。一旦你还清了这些债务，你就可以每月为你的抵押贷款缴纳更多。增加可获得的收入不仅仅意味着赚更多的钱，尽管这可以是从事第二份工作或找到兼职工作。相反，这可能意味着让一个没有工作的配偶去工作，或者和伴侣或朋友一起进屋。

4. 4.确定你是否买得起你要找的房子。在考虑了上述省钱选项后，使用您的具体情况和在线抵押计算器确定您的支付能力。在做出任何选择之前，权衡一下从事额外工作、获得高息贷款、获得需要PMI的贷款或为大额首付款而储蓄的利弊。银行利率计算器尤其深入：http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/new-house-calculator.aspx.

第三部分第三部分共三部分：卖掉你现在的房子支付首付

1. 1了解同时出售和购买房屋的风险和好处。如果你想“上楼”——也就是说，卖掉你现在的房子，买一套新房子，你可能需要等待你现在的房子卖掉，这样你就可以支付新房子的首付款，避免支付两次抵押贷款。如果你先卖了房子，你可能会感到压力，很快找到并购买你的新房子，但它也可能给你的钱，你需要把首付你的梦想之家。你可能需要对你的新房子出价，但要根据旧房子的出售情况进行谈判。或有出价对卖家来说风险更大，也不太可取，因为只有在买家的房子售出后才能完成销售。你可能想先把你现在的房子推向市场。

2. 2.计算现有房屋的可能销售额和利润。你卖房子能赚多少钱取决于多种因素，包括你还欠房子多少钱、你需要支付给房地产经纪人的任何费用、房产税等。如果你不知道你的房子能卖多少钱，调查一下你所在地区最近类似房子的销售情况，并以此为起点。假设你认为你的房子能卖到25万美元。从这个数字中减去你仍欠抵押贷款的金额。所以如果你还欠75000美元，250000-75000美元=175000美元。从这个数字中减去任何额外的费用，比如你的房地产代理佣金（这可能是销售价格的一个百分比或固定费用）、成交费、转让税，以及你所欠的任何财产税（你在出售房子的当天支付这些费用）。假设你的房地产经纪人得到6%的销售价格（15000美元），成交费共计750美元，你还欠500美元的房产税。把这些数字加起来（15000美元+750美元+500美元=16250美元），然后从175000美元中减去这个数字，就可以知道你卖房子能赚多少钱$175,000 - $16,250 = $158,750.你将有158750美元的首付款，用于新的在线房屋搜索“房屋销售收入计算器”，以便轻松地输入这些数字并找到你的利润。