期末成本

成交成本是指買賣雙方為完成房地產交易而產生的超出房價的費用。...

什麼是期末成本(closing costs)？

成交成本是指買賣雙方為完成房地產交易而產生的超出房價的費用。

產生的成本可能包括貸款發放費、折扣點、評估費、產權搜尋、產權保險、調查、稅收、契約記錄費和信用報告費。預付費用是指那些隨著時間的推移而重覆發生的費用，如財產稅和房主保險。法律要求貸款人在申請住房貸款後的三天內，在貸款估算表（以前稱為善意估算或GFE）中說明這些費用。股權贈與仍會產生結算成本。

關鍵要點

結業成本是由於房地產交易的結業而產生的超過房產購買價格的費用。賣方也可能需要支付交割成本。
常見的結算成本包括與抵押貸款的發起和承銷、房地產佣金、稅收、保險和備案相關的費用。
成交成本必須依法向買賣雙方披露，併在房地產交易完成前達成一致。

瞭解期末成本

當財產的所有權從賣方轉移到買方時，就產生了交割成本。成交成本的總金額取決於房產的銷售地點和房產的價值分配。

購房者通常支付購房價格的2%至5%，但成交費用可能由賣方或買方支付。房地產交易是一個複雜的過程，涉及許多參與者和許多活動部分。一些州（和一些貸款產品）要求某些檢查超出必要的檢查，你直接支付給你選擇的房屋檢查員。還有財產稅和轉讓稅，以及保險範圍和各種額外費用。

專門研究成交成本的資料公司ClosingCorp 2019年的一項調查顯示，美國購房者平均支付5749美元的成交成本。調查發現，東北部部分地區的平均成交成本最高，包括：

哥倫比亞特區（25800美元）
特拉華州（13 273美元）
紐約（12 847美元）
馬裡蘭州（11876美元）
賓夕法尼亞州（10076美元）

華盛頓是美國東北部以外唯一一個結算成本最高的州（12406美元）。平均成交成本最低的州包括：

印第安納州（1909美元）
密蘇裡州（2063美元）
南達科他州（2159美元）
愛荷華州（1194美元）
肯塔基州（2276美元）

法律要求貸款人提供一個貸款估計，揭示關閉成本的財產。根據《房地產結算程式法》（RESPA），法律要求貸款人在貸款人接受借款人貸款申請後的三天內提供該估算，也稱為貸款估算。至少在交割前三天，貸款人還應提供一份交割披露宣告，概述所有交割費用。所列費用可能與貸款估算有所不同。

結算成本示例

發起費是銀行為建立貸款而收取的費用。費用通常相當於抵押貸款的1%。買方可提前購買折扣點，以降低銀行收取的利率。雖然銀行需要信用報告和貸款申請，但這些費用可轉讓，並由銀行承擔。私人抵押保險是指首付低於20%的任何購買都要繳納額外費用。

產權保險保護貸款人免受對房屋的索賠，並保護買方免受過去的承包商對財產提出索賠。貸款機構通常需要評估，在大多數地區，評估費用可能高達400美元。地方**收取備案費和稅費，以備案房產的銷售情況。這些轉移稅因州而異。

所有結算成本將在貸款估算和結算披露中逐項列出。以下是您可以看到的標準費用：

申請費

這是貸款人為處理你的按揭申請而收取的費用。在申請抵押貸款之前，向貸款人詢問詳細情況。

律師費

這是房地產律師為準備和審查購房協議和合同而收取的費用。並非所有的州都要求律師來處理房地產交易。

成交費

這也被稱為“託管費”，支付給處理交割的一方：產權公司、託管公司或律師，具體取決於州法律。

快遞費

如果你簽的是紙質檔案，這筆費用有助於加快運輸速度。如果結算是以數字方式完成的，您可能不需要支付這筆費用。

信用報告費

從三個主要報告局調出信用報告的費用（15到30美元）。一些貸款機構可能不會收取這筆費用，因為他們從報告機構那裡得到了折扣。

託管存款

一些貸款機構要求你在交割時存入兩個月的房產稅和抵押貸款保險金。

fha按揭保險費

聯邦住房管理局貸款要求提前抵押貸款保險費（UPMIP）的1.75%的基本貸款金額支付在結束（或它可以滾動到您的抵押貸款）。還有一個月支付的年度MIP付款，範圍從0.45%到1.05%，這取決於你的貸款期限和基本金額。

定汛監測費

這是向註冊洪水檢查員收取的費用，用於確定財產是否處於洪水區，這需要洪水保險（與房主的保險單分開）。部分費用包括持續觀察，以監測物業洪水狀況的變化。

業主協會過戶費

如果你購買了一套公寓、聯排別墅或計劃開發的房產，你必須加入該社群的業主協會。這是轉移費用，包括轉換所有權的成本，如檔案。賣方或買方是否支付費用可能在合同中有規定，也可能不在合同中；你應該提前檢查。賣方應提供顯示HOA會費金額的檔案以及HOA財務報表、通知和會議記錄的副本。

業主保險

貸款人通常要求在交割時提前支付第一年的保險費。

貸款人所有權保險

如果出現所有權糾紛或留置權，而在所有權搜尋中找不到，則支付給所有權公司的預先一次性費用可保護貸款人。

鉛基油漆檢驗

這是支付給認證檢查員的費用，以確定酒店是否有危險的鉛基油漆。

點數

積分（或“折扣點”）指的是一個可選的，提前付款給貸款人，以降低您的貸款利率，從而降低您的每月付款。1分等於貸款金額的1%。在低利率環境中，這可能不會為您節省很多錢。

所有者權益保險

如果有人質疑您的房屋所有權，本政策將保護您。這通常是可選的，但法律專家強烈建議。

發起費

該費用涵蓋了貸款人處理您的費用的管理成本，通常為貸款金額的1%。一些貸款機構不收取發起費，但通常收取更高的利率，以彌補成本。

有害生物監測

這是一筆費用，涵蓋了白蟻、乾腐病或其他有害生物相關損害的專業有害生物檢查費用。一些州和一些**擔保的貸款需要檢查。

預付日利息

支付您的抵押貸款利息的款項將從交割之日起計至您的第一筆抵押貸款付款之日。

私人抵押貸款保險（pmi）

如果你的首付低於20%，你的貸款人可能需要採購經理人指數。您可能需要在交割時支付第一個月的採購經理人指數。

物業評估費

這是支付給專業房地產評估公司的必要費用，用於評估房屋的公平市場價值，用於確定您的貸款價值比（LTV）。

房產稅

在結束時，預計支付任何物業稅，應在60天內購房。

費率鎖定費

一種由貸款人收取的費用，用於在一定期限內為您提供特定利率的擔保，通常從您收到預批准之日起至交割之日止。

錄音費

這是你當地的記錄辦公室，通常是市或縣，為記錄公共土地記錄而收取的費用。

調查費

這是一家測量公司為檢查建築紅線和共用圍欄以確定建築邊界而收取的費用。

稅務監測和稅務狀況研究費

這些是第三方費用，用於跟蹤您的財產稅支付情況，並通知您的貸款人您的財產稅支付的任何問題，如逾期或未能支付。

產權查詢費

產權檢索費是產權公司為分析公共財產記錄中的任何所有權差異而收取的費用。產權公司搜尋契約記錄，確保不存在未解決的所有權糾紛或留置權。

轉讓稅

這是為了將所有權從賣方轉讓給買方而徵收的稅。

承銷費

貸款人為您的貸款承保收取承銷費。核保是一個研究過程，核實您的財務資訊，收入，就業和信貸的最終貸款批准。

va資助費

如果你是弗吉尼亞州的借款人，這筆費用按貸款金額的百分比收取，有助於抵消美國納稅人的貸款計劃成本。資助費的數額取決於你的兵役分類和貸款數額；這筆費用可以在交割時支付，也可以計入你的抵押貸款。一些軍人免交費用。

另一筆可觀的費用：房地產佣金。不過，買家不需要支付這筆費用；賣家有。一般來說，佣金是5%到6% 房屋的購買價格，並且它在賣方代理和買方代理之間平均分配。

如何降低結算成本

除了首付、搬家費和新房維修費之外，你可能覺得自己負擔不起所有這些費用。不過，有辦法協商這些費用。此外，儘量減少垃圾費，或多餘的費用，貸款人強加在關閉抵押貸款。這些費用往往出乎借款人的意料，貸款人也沒有明確解釋。這種令人驚訝的因素可能會給人留下這樣的印象：這些費用過高，毫無理由地附加到其他合法的結算成本上。