金融規划行業的專業機會範圍非常廣泛，除了每個專業的特定方法和專業領域之外。但是，儘管行業在工作機會型別上各不相同，但行業的人口統計資料並不能反映人口的多樣性。為什麼這仍然是真的？

關鍵要點

• 金融顧問通常都是中產階級白人。
• 婦女和少數民族只佔所有財務顧問的一小部分，遠遠低於她們在更多人口中的代表性。
• 雖然對金融行業的負面看法可能會打消一些人的信心，但金融業正試圖改善其多樣性。

顧問人口統計

**僅佔美國人口的一半以上，但在財務顧問中僅佔15%至20%，在註冊財務規劃師（CFP）中僅佔不到四分之一。種族和種族多樣性也嚴重缺乏：在美國87000多名CFP專業人士中，黑人和拉丁美洲人僅佔4.1%。

加州羅斯維爾市Empyrion財富管理公司創始人兼總裁金伯利•福斯（Kimberly Foss）表示，金融服務業缺乏多樣性是一個問題，因為它使實踐和規範偏離了大社會的現實。

自由和開放原始碼軟體說，多樣性對於保持相關性至關重要，金融業需要招募更多代表性不足的群體“……如果我們想要一批能夠理解和同情不斷變化的美國社會和文化的專業人士。”

金融服務缺乏多樣性的原因是什麼？如何改變這種狀況？

負面認知可能會抑制多樣性

溫克菲爾德說，金融業未能做出重大努力，鼓勵多樣化，增加擔任顧問角色的婦女和少數民族的數量，這可歸因於它對這些群體的看法。他以美林（merrilllynch）和摩根士丹利（morganstanley）為例，說明行業記憶體在種族偏見。

2013年12月，美林（Merrill Lynch）解決了一宗1.6億美元的訴訟，涉及對該公司黑人經紀人不平等待遇的指控。最近，摩根士丹利要求一名聯邦法官將種族偏見訴訟轉為私人仲裁。

性別歧視可能是婦女的一個類似障礙。國家經濟研究局最近的一份工作檔案發現，**顧問在不當行為事件後更可能受到比男子更嚴厲的懲罰。與**同事相比，他們失業的可能性高出20%，而在尋找新工作方面，他們更容易陷入困境。

BlackFem，Inc.的創始人、總裁兼執行長克洛伊·麥肯齊（Chloe McKenzie）說，對這個行業的負面看法也可能影響到多樣性。BlackFem，Inc.是一家專註於為有色人種婦女和女孩創造財富積累和維持機會的非營利機構。

麥肯齊說：“我認為很多**、有色人種和有色人種**都不會進入金融業，因為有色人種社群和**對金融業有很大的不信任。”。

根據麥肯齊的說法，這個行業創造了一個“第22條軍規”的局面，即**和代表性不足的群體不願意尋求專業的財務建議，因為她們找不到自己認同的顧問。同時，對該行業的不信任使婦女和少數民族無法進入這個領域，為那些可以直接從她們的建議中受益的群體服務。

溫克菲爾德說：“對於尋求財務建議的婦女和少數民族來說，缺乏多樣性是一個巨大的問題，原因有很多，其中最突出的兩個是舒適和尊重。”由於“男孩俱樂部”是一種僅由成員組成的權力結構，以及隨之而來的固有問題，那些不屬於長相或性別的人在尋求建議時，往往會對他們的顧問選擇感到害怕或不安。”

這會扼殺他們增加財富的能力，有可能擴大貧富差距。這對諮詢業本身也是有害的。

“當人們找不到與他們有聯絡的顧問時，他們就會氣餒、拖延，或者開始尋找其他地方的指導，”賓州互助銀行前分銷副總裁安德·弗雷澤（Ande Frazier）說他們求助於機器人顧問、網際網路或他們的家人和朋友尋求建議，因此忽視了顧問的重要作用。”

改善金融服務的多樣性

金融諮詢業日益多樣化需要多方面的方法。

自由和開放原始碼軟體公司說，更好、更有效的輔導計劃可以產生顯著的改善，此外，還可以發展有意針對少數民族和婦女的利益和文化的招聘做法。早期重視金融教育也可以提升金融服務業的職業生涯，因此，這是**和有色人種關註的焦點。

“我們應該針對高中生制定外聯專案，他們需要知道，我們的產業不僅是一個可行的行業，而且對普通民眾的長期福祉至關重要，”自由和開放原始碼軟體說。在大學一級，擴大實習機會對於吸引更多婦女和任職人數不足的人進入該行業可能至關重要。

溫克菲爾德說，這類專案面臨的挑戰是確保他們為招聘人員創造一個舒適的環境。這是麥肯齊的組織所擅長的。教育計劃是BlackFem的重點，它透過在小學、中學和高中開設的課程以及為家長舉辦的線上研討會來提高金融知識。”麥肯齊說：“我們在文化上很有反應力，把我們所服務的人的經驗融入到我們的課程中，最重要的是，我們看起來像是我們所服務的選民。”。

這些努力可以吸引婦女和代表性不足的人對諮詢職業的興趣，但金融業也必須在吸引它想要僱用的群體方面發揮作用。溫克菲爾德說，鼓勵多元化取決於金融服務公司採取更具包容性的思維方式：“吸引長相相像、志趣相投的人是人的天性，在不正常的情況下，尋求多元化需要有意識的努力。”

行業的未來

2020年，CFP董事會報告稱，CFP專業人員的數量和多樣性大幅增加。

其中一些重要的里程碑包括**CFP專業人士的數量增加至20633人的歷史最高水平，反映出自2019年以來的3.1%的增長率。黑人和拉丁美洲CFP專業人士的數量在2020年增加至3688人，比2019年的3274人增長了12.6%。

增加多樣性一直是CFP董事會的一個主要目標，並支援其使命，以確保公眾能夠獲得和受益於勝任和道德的財務規劃建議。

底線

金融顧問日益多元化對金融業及其****都是有益的，這可能會產生深遠的影響。近年來，我們似乎更可能朝著一個未來的方向前進，在這個方向上，金融規劃專業反映了美國的多樣性。