金融规划行业的专业机会范围非常广泛，除了每个专业的特定方法和专业领域之外。但是，尽管行业在工作机会类型上各不相同，但行业的人口统计数据并不能反映人口的多样性。为什么这仍然是真的？

关键要点

• 金融顾问通常都是中产阶级白人。
• 妇女和少数民族只占所有财务顾问的一小部分，远远低于她们在更多人口中的代表性。
• 虽然对金融行业的负面看法可能会打消一些人的信心，但金融业正试图改善其多样性。

顾问人口统计

**仅占美国人口的一半以上，但在财务顾问中仅占15%至20%，在注册财务规划师（CFP）中仅占不到四分之一。种族和种族多样性也严重缺乏：在美国87000多名CFP专业人士中，黑人和拉丁美洲人仅占4.1%。

加州罗斯维尔市Empyrion财富管理公司创始人兼总裁金伯利•福斯（Kimberly Foss）表示，金融服务业缺乏多样性是一个问题，因为它使实践和规范偏离了大社会的现实。

自由和开放源码软件说，多样性对于保持相关性至关重要，金融业需要招募更多代表性不足的群体“……如果我们想要一批能够理解和同情不断变化的美国社会和文化的专业人士。”

金融服务缺乏多样性的原因是什么？如何改变这种状况？

负面认知可能会抑制多样性

温克菲尔德说，金融业未能做出重大努力，鼓励多样化，增加担任顾问角色的妇女和少数民族的数量，这可归因于它对这些群体的看法。他以美林（merrilllynch）和摩根士丹利（morganstanley）为例，说明行业内存在种族偏见。

2013年12月，美林（Merrill Lynch）解决了一宗1.6亿美元的诉讼，涉及对该公司黑人经纪人不平等待遇的指控。最近，摩根士丹利要求一名联邦法官将种族偏见诉讼转为私人仲裁。

性别歧视可能是妇女的一个类似障碍。国家经济研究局最近的一份工作文件发现，**顾问在不当行为事件后更可能受到比男子更严厉的惩罚。与**同事相比，他们失业的可能性高出20%，而在寻找新工作方面，他们更容易陷入困境。

BlackFem，Inc.的创始人、总裁兼首席执行官克洛伊·麦肯齐（Chloe McKenzie）说，对这个行业的负面看法也可能影响到多样性。BlackFem，Inc.是一家专注于为有色人种妇女和女孩创造财富积累和维持机会的非营利机构。

麦肯齐说：“我认为很多**、有色人种和有色人种**都不会进入金融业，因为有色人种社区和**对金融业有很大的不信任。”。

根据麦肯齐的说法，这个行业创造了一个“第22条军规”的局面，即**和代表性不足的群体不愿意寻求专业的财务建议，因为她们找不到自己认同的顾问。同时，对该行业的不信任使妇女和少数民族无法进入这个领域，为那些可以直接从她们的建议中受益的群体服务。

温克菲尔德说：“对于寻求财务建议的妇女和少数民族来说，缺乏多样性是一个巨大的问题，原因有很多，其中最突出的两个是舒适和尊重。”由于“男孩俱乐部”是一种仅由成员组成的权力结构，以及随之而来的固有问题，那些不属于长相或性别的人在寻求建议时，往往会对他们的顾问选择感到害怕或不安。”

这会扼杀他们增加财富的能力，有可能扩大贫富差距。这对咨询业本身也是有害的。

“当人们找不到与他们有联系的顾问时，他们就会气馁、拖延，或者开始寻找其他地方的指导，”宾州互助银行前分销副总裁安德·弗雷泽（Ande Frazier）说他们求助于机器人顾问、互联网或他们的家人和朋友寻求建议，因此忽视了顾问的重要作用。”

改善金融服务的多样性

金融咨询业日益多样化需要多方面的方法。

自由和开放源码软件公司说，更好、更有效的辅导计划可以产生显著的改善，此外，还可以发展有意针对少数民族和妇女的利益和文化的招聘做法。早期重视金融教育也可以提升金融服务业的职业生涯，因此，这是**和有色人种关注的焦点。

“我们应该针对高中生制定外联项目，他们需要知道，我们的产业不仅是一个可行的行业，而且对普通民众的长期福祉至关重要，”自由和开放源码软件说。在大学一级，扩大实习机会对于吸引更多妇女和任职人数不足的人进入该行业可能至关重要。

温克菲尔德说，这类项目面临的挑战是确保他们为招聘人员创造一个舒适的环境。这是麦肯齐的组织所擅长的。教育计划是BlackFem的重点，它通过在小学、中学和高中开设的课程以及为家长举办的在线研讨会来提高金融知识。”麦肯齐说：“我们在文化上很有反应力，把我们所服务的人的经验融入到我们的课程中，最重要的是，我们看起来像是我们所服务的选民。”。

这些努力可以吸引妇女和代表性不足的人对咨询职业的兴趣，但金融业也必须在吸引它想要雇用的群体方面发挥作用。温克菲尔德说，鼓励多元化取决于金融服务公司采取更具包容性的思维方式：“吸引长相相像、志趣相投的人是人的天性，在不正常的情况下，寻求多元化需要有意识的努力。”

行业的未来

2020年，CFP董事会报告称，CFP专业人员的数量和多样性大幅增加。

其中一些重要的里程碑包括**CFP专业人士的数量增加至20633人的历史最高水平，反映出自2019年以来的3.1%的增长率。黑人和拉丁美洲CFP专业人士的数量在2020年增加至3688人，比2019年的3274人增长了12.6%。

增加多样性一直是CFP董事会的一个主要目标，并支持其使命，以确保公众能够获得和受益于胜任和道德的财务规划建议。

底线

金融顾问日益多元化对金融业及其****都是有益的，这可能会产生深远的影响。近年来，我们似乎更可能朝着一个未来的方向前进，在这个方向上，金融规划专业反映了美国的多样性。