顧問薪酬模式的演變

歷史上，委託理財顧問首次看到整個財富管理行業的新業務發展出現下滑。為什麼？因為整個投資行業正轉向收費金融諮詢，因為客戶只希望為他們需要的服務付費。...

歷史上，委託理財顧問首次看到整個財富管理行業的新業務發展出現下滑。為什麼？因為整個投資行業正轉向收費金融諮詢，因為客戶只希望為他們需要的服務付費。

據研究公司Cerulli Associates稱，註冊投資顧問和雙重註冊顧問從30年前幾乎不存在發展到2013年底管理的資產管理規模略低於2.8萬億美元，資產管理規模的平均增長率為14.5%（對於收費型財務顧問而言），而整個行業的平均增長率為9.4%。“這對佣金型財務顧問來說意味著什麼？

這意味著，委託理財諮詢的客戶群正在減少，如果諮詢公司想在這個不斷變化的監管行業保持競爭力，就需要重新考慮他們的服務。話雖如此，但顧問和客戶都需要捫心自問的問題是：在財富管理的世界裡，佣金諮詢還有一席之地嗎？

委託理財顧問的角色

委託理財顧問嚴格處理投資策略。他們的經營方式與股票經紀人相似，因為他們積極地為客戶買賣證券。這些顧問不是從他們的客戶那裡獲得佣金，而是從他們購買證券的公司那裡獲得佣金。

自2008年金融危機以來，金融諮詢業對委託理財顧問越來越持懷疑態度，因為人們認為，委託理財顧問的服務僅限於投資策略。許多消費者現在懷疑，以佣金為基礎的財務顧問可能會優先考慮他們的底線，而不是客戶的最佳利益。

收費顧問的角色

收費財務顧問的收入結構完全相反。這些財務顧問是由他們的客戶支付他們提供的服務。這樣做的好處是，收費顧問提供的服務超出了投資範圍，如稅收、遺產和退休計劃。

人們認為，收費理財顧問總是把客戶的最大利益放在心上，因為他們不透過銷售金融產品或特定證券賺取任何收入。他們只（由客戶）為提供的服務付費。

哪種型別的顧問最好？

答案取決於客戶的需要。如果投資者沒有複雜的財務規劃需求，只需要投資選擇方面的幫助，那麼基於佣金的財務顧問可以是正確的選擇。投資者不會有任何自掏腰包的費用，因為顧問是由證券公司支付的。仍然猶豫不決的客戶可以透過研究所提供的期權來審查建議的投資是否最適合他們的需求。

問題在於，有些客戶可能很難找到一個基於佣金的顧問。據CNBC稱，“不僅有更多的消費者轉向（收費制）模式，而且越來越多的大型網商和獨立經紀交易商的委託經紀人也在這樣做。”

儘管收費顧問是由客戶支付服務費用，而不是從銷售的金融產品中獲得，但他們仍然會收到各種形式的付款。是的，客戶只為提供的服務付費，但是如果顧問不推薦新的服務，他們就得不到報酬。另一方面，消費者不應該期望在不支付服務費用的情況下獲得專業服務(相關閱讀，請參閱：您是否應該選擇收費的財務顧問？）

發表於 2021-06-03 08:48
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分類：金融

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