平均嚴重程度

平均嚴重程度是與平均保險索賠相關的損失金額。它的計算方法是將一家保險公司收到的損失總額除以它承保的保單索賠數量。...

什麼是平均嚴重程度(average severity)?

平均嚴重程度是與平均保險索賠相關的損失金額。它的計算方法是將一家保險公司收到的損失總額除以它承保的保單索賠數量。

關鍵要點

  • Average severity是與平均 保險索賠。
  • 它的計算方法是將一家保險公司收到的損失總額除以它承保的保單索賠數量。
  • 保險公司依靠精算師和他們建立的模型來預測未來的索賠,以及這些索賠可能導致的損失。 
  • 保險公司利用這些資訊來確定 為了收支平衡,他們必須收取保費。

瞭解平均嚴重性

保險公司透過收取保費來換取對損失的賠償,然後將這些定期付款再投資於生息資產來賺錢。為了產生盡可能多的利潤,保險公司必須掌握他們的責任,並限制他們支付索賠的數量。

在每種保單的承保過程中,都會密切監控索賠的嚴重性或索賠成本。對過去的資料進行仔細檢查,以顯示觀察到的平均索賠損失額,或估計保險人在未來應從平均索賠中預期的損失額。

保險公司利用這些資訊來確定他們為了收支平衡而必須收取的保費。保險公司將在保險費的基礎上增加一個百分比,這樣就可以盈利。

純保費是用頻率乘以嚴重程度計算出來的,代表保險人在保單有效期內估計損失所需支付的金額。

平均嚴重度方法

保險公司依靠精算師和他們建立的模型來預測未來的索賠,以及這些索賠可能導致的損失。這些模型取決於許多因素,包括投保的風險型別、購買保單的個人或企業的人口和地理資訊以及索賠的數量。

精算師檢視過去的資料以確定是否存在任何模式,然後將這些資料與整個行業進行比較。他們也非常關註外部動態,如環境、**立法和經濟。

平均嚴重性示例

汽車保險索賠

隨著經濟的加強,更多的新車被**。在經濟繁榮時期,平均索賠嚴重程度也會上升,這是因為路上的汽車越來越多,人們通常會開得更遠,而且修理最現代技術的費用也會更高。

重要

隨著車輛變得越來越複雜,材料也越來越特殊,平均碰撞維修成本也會上升。

2007年至2011年,受經濟大蕭條的影響,新車銷量減少,汽車覆蓋率的年平均增長率僅為0.27%。然後,隨著2011年至2015年間更多新車上路,平均每年的嚴重程度躍升至3.10%。

與此同時,身體傷害索賠在經濟衰退前後都相對穩定。雖然身體傷害多年來對盈利能力有著重大影響,但身體傷害方面的頻率和嚴重程度的上升打壓了整個保險業的利潤率。監管機構要求的更安全、更經濟的車型維修成本更高。這與日益不利的天氣狀況一起,損害了保險公司的利益,並導致了汽車保費的上漲。

  • 發表於 2021-06-04 02:00
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  • 分類:金融

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