你為退休儲蓄太多了嗎？

一個無聊的小詞似乎是你將要面對的幾乎所有個人理財問題的答案：儲蓄。想買新房子嗎？存首付。送孩子上大學？從他們出生那天起。在島上隱居？儲存，儲存，再儲存一些。...

一個無聊的小詞似乎是你將要面對的幾乎所有個人理財問題的答案：儲蓄。想買新房子嗎？存首付。送孩子上大學？從他們出生那天起。在島上隱居？儲存，儲存，再儲存一些。

關鍵要點

一些經濟學家認為，為了養活金融服務業，美國人正在被說服儲蓄超過他們的需要。
退休儲蓄目標是最好的猜測。
為了正確地計算你的儲蓄，估計你和你的家人需要多少錢才能舒適地退休。

所有這些儲蓄的問題是，它幾乎沒有消費那麼有趣。這就給我們帶來了一個新的引人註目的理論，這個理論是由一些學者和經濟學家提出的，他們說美國投資者實際上為退休儲蓄太多了。

“儲蓄過多”理論指責金融服務業嚇唬投資者儲蓄，使他們能夠從管理這些錢中獲利。

考慮到困擾金融服務業的醜聞，這一理論具有一定的吸引力。

你為什麼不救我

一些學者和經濟學家認為，投資者不需要像金融服務業目前建議的那樣為退休儲蓄。

雖然許多專家認為大多數退休人員至少需要80%的退休前收入來滿足他們的退休需求，但批評者認為這一數字是誇大的。他們說，你的賬單在退休期間會減少，因為你的抵押貸款很可能會還清，你的孩子會離開家，社會保障會提供一些收入，醫療保險會支付你大部分的醫療費用。

一些經濟學家認為你的賬單在退休期間會更低。也許對很多人來說是這樣，但是考慮一下你自己可能的情況。

這句話的意思是，你可以享受現在的生活，而不是把一切都留給未來。

你為什麼要存錢

另一方面，即使是社會保障署（Social Security Administration）也預計，如果沒有國會的行動，該計劃將無法從2034年開始履行其全部財政義務，這意味著增加稅收、削減福利，或者兩者兼而有之。

醫療保險計劃也容易受到政治攻擊。截至2020年，約有三分之一的受助者使用了醫療保險優勢補充政策來彌補覆蓋範圍的差距和限制。 (這些都是受監管的私人保險計劃。Medigap是一些消費者使用的另一種補充保險。）

變化的環境

最後，並不是所有的美國人都到了65歲或70歲，抵押貸款還清了，沒有賬單，孩子長大了就走了。首先，許多成年兒童在傳統認為他們應該獨立很久之後就搬回家了。許多美國老年人背負著子女的學生債務。他們可能還有其他債務侵蝕了他們的收入。2019年，約28%的美國人是租房者，而不是房主，這一成本可能會持續增長。

關鍵的問題是：有人真的絕對肯定地知道他們需要多少錢來資助退休嗎？你願意把你的財務擔保押在這個計算上嗎？

有根據的猜測

事實上，財務規劃，包括退休需要多少資金，需要一個有根據的猜測。對所需退休收入的預測是基於預計的成本和你計劃的生活方式，而財務預測充滿了不確定性。

例如，住房成本在20世紀90年代末和21世紀初急劇上升，醫療保健成本也在飆升。對於老年人來說，每月500美元的處方藥賬單是很常見的，而且常常是必要的。生活成本的上升也令人擔憂。

退休現實檢查

那麼，“儲蓄過多”理論有缺陷嗎？也許吧，但你需要一個計算器，而不是一個金融專家，自己去計算。您應該考慮以下幾點：

到目前為止你存了多少錢
你每個月計劃存多少錢
你理想的退休生活方式
你儲蓄的預期回報率。

歸根結底，在考慮所有退休人員的一般因素和具體情況時，必須從整體的角度來考慮。例如，你是否需要購買長期護理保險，因為你的健康狀況？除了你的儲蓄，你還能指望什麼樣的收入來源，比如版稅或投資性房地產？有沒有其他人依賴你的經濟支援？

這些問題的答案將幫助你決定是否可以少存錢多花錢。

花錢還是存錢？

我們大多數人寧願現在就享受辛苦掙來的錢，也不願為退休儲蓄。歸根結底，為退休儲蓄就像為保險單買單。你可能不需要它，但如果你需要，你會很高興你有它。

當然，為未來存錢可能比買保險更好，因為如果你不需要存錢的話，你可以把錢花在生活的小奢侈品上，留給你的後代，或者捐給慈善機構。

如果退休對你來說還很遙遠，那就看看你自己的個人情況，而不是專註於專家們滔滔不絕的一般理論。經濟學家之間的不同意見只是進一步證明，你可能需要與有能力的金融專業人士合作，以確定你的具體需求。

如果你在這一過程中最終陷入貧困，那麼把錢從富有的金融服務公司手裡拿出來對你沒有多大好處。

發表於 2021-06-05 22:43
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分類：金融

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