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常見面試問題：信用風險分析師

銀行業的一個專業職位是信用風險分析師。評估信貸風險的工作對銀行的盈利能力至關重要，因為貸款是這些機構的主要收入來源。...

銀行業的一個專業職位是信用風險分析師。評估信貸風險的工作對銀行的盈利能力至關重要，因為貸款是這些機構的主要收入來源。

信用風險分析師的工作是評估個人或公司的信用度，更具體地說，是確定銀行應向客戶提供的信用額度。信用風險分析師審查財務報表、信用歷史和經濟狀況，以確定潛在借款人履行付息義務並最終償還貸款的能力。

信用風險分析師必須是解讀財務報表和評估指標（如槓桿率和盈利能力比率）的專家。

大多數面試者可能遇到的工作問題都是圍繞這些知識領域展開的。

"How would you handle an important, long-time business client seeking a loan that your risk asses**ent tells you is not safe for the bank to make?"

這可能是一個關鍵問題，因為與重要的企業客戶保持良好的客戶關係對銀行的成功至關重要。一家銀行不想因為一次貸款申請而失去一個數百萬美元的客戶，但也不希望發放它認為無法合理償還的貸款。

你如何回答這類問題，將顯示你處理好客戶關係和為客戶提供創造性解決方案的能力，同時又不會危及銀行作為貸款人的地位。一個好的答案可能是這樣的，“我會提供一個較小的貸款金額，我相信銀行可以安全地延長，然後讓客戶知道他們可以採取的確切步驟，讓我進一步擴大信貸，並提出與他們會面，審查情況在某個適當的時候，在未來考慮更大的貸款。”

"What is a good debt-to-equity ratio?"

對於這個問題，你肯定應該有一個可靠的答案，因為債務/權益（D/E）比率是評估公司處理債務融資義務能力的關鍵（如果不是主要的話）財務比率。

關鍵要點

信貸風險分析師常見的面試問題包括對明智的債務股本比率的看法。
信用風險分析師需要知道如何解釋信用違約互換，並提供一個例子。
信貸風險分析師的一般專業領域應包括團隊合作精神、對巨集觀經濟概念的理解以及確保和維護客戶關係的能力。

D/E比率表示一家公司的總債務與其總股本的關係，它揭示了一家公司的融資由債務提供的百分比以及由股本提供的百分比。你的回答應該表明你理解這個比率，並且知道一般來說，比率低於1.0表示公司財務狀況更為穩健，而比率高於1.0則表示信用風險水平不斷上升。

除此之外，應當指出的是，部門和行業之間的平均D/E比率差別很大。更可靠的信用風險分析包括對行業現狀和公司在行業中地位的審查，以及對其他關鍵財務比率（如利息覆蓋率或流動比率）的考慮。

"What is a credit default swap?"

這個問題更有可能是針對那些在該領域有過經驗的人，他們正在申請一個高階信用風險分析師職位，但在一家銀行的初級信用風險分析師職位面試中，這個問題仍然可能出現。一個好的答案表明你理解這個概念。

更好的***括一個例子。信用違約互換（CDS）是一種常用的降低固定收益債券等債務證券工具風險的方法，也是最常見的金融衍生品之一。

CDS本質上是一種投資保險，它允許買方透過將風險轉移給CDS的賣方來換取費用，從而降低其投資風險。CDS的賣方可以為買方投資的債務證券提供擔保。

在信貸風險分析師職位面試中可能遇到的其他問題包括：你解決問題的能力、作為團隊一員工作的能力，以及你對基本巨集觀經濟概念（如財政政策和最優惠利率）的理解。

發表於 2021-06-06 07:01
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分類：金融

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