財務顧問總是被炒魷魚。它可能會刺痛你，但是剋服它並理解為什麼你會被放開會幫助你在未來取得成功。從錯誤中吸取教訓是至關重要的，但請記住，顧問被解僱不僅僅是因為他們的客戶在市場上賠錢。一些重要的社會和關係因素，如瞭解客戶的目標和有效溝通，是保持與客戶的積極和持久的融洽關係的關鍵。

關鍵要點

• 人們更換財務顧問有幾個原因，但市場表現不佳或費用高昂並不總是主要原因。
• 溝通是一個大問題：溝通失誤，不聽客戶的話，或者長時間不與客戶溝通，都會導致切換。
• 設定現實的期望和定義成功意味著什麼，可以幫助客戶即使在市場對你不利的情況下也能堅持下去。

通訊故障

該領域的專家表示，與客戶溝通失敗通常是導致投資者解僱財務顧問的根本問題的核心。”紐約梅爾維爾財富管理公司hammerwealth Group的主要創始人小比爾•哈默（Bill Hammer，Jr.）說：“客戶解僱顧問不一定只是因為業績不佳，而是因為顧問從不與他們溝通。”。

顧問溝通不暢會導致不良的投資者行為，如在錯誤的時間買入或賣出，並會讓他們覺得顧問“在方向盤上睡著了”。Hammer補充說，在不可避免的令人失望的表現時期，顧問與客戶溝通至關重要，儘管許多人會傳遞這些建議，併在這個過程中冒著失去客戶的風險。

哥倫比亞商學院（columbiabusinessschool）教授麗塔•岡瑟•麥格拉斯（ritagunther McGrath）對數字和業績略知一二。當她不喜歡她從財務顧問那裡看到的數字和表現時，她解僱了她的顧問。

麥格拉斯說：“其實都是因為表現不佳。”我和他們在一起七年了，最後得到的錢比我寄給他們的錢還少。老實說，我最好還是把它放在銀行賬戶裡。”

誤讀客戶需求

麥格拉斯說，她的顧問對她的需求瞭解不足。”我會和他們一起去參加這些會議，這些會議都是關於投資組合多樣化、投資前景和技術方面的餅圖和胡言亂語。”

她補充說，最終導致不滿的是她的導師缺乏溝通。”“在多年的損失之後，你認為他們會打電話給我和我談談嗎？”她問道不，這是多年來的無線電沉默。我已經決定了。當我最終撤銷了我的賬戶，併列舉了糟糕的表現時，得到的回答是‘但你丈夫的賬戶做得很好……’，而不是承認我的賬戶表現不佳，直言不諱。”

在面試財務顧問幫助你制定退休計劃時，一定要問他們

投資者的其他交易破壞者

Interactive Advisors是一家為投資者尋找合適財務顧問的市場，該公司營銷和傳播總監卡倫•霍利迪（Kalen Holliday）表示，她一直從不滿的財務顧問客戶那裡聽到訊息，大多是在他們剛剛解僱顧問之後。”“我們都聽到了，”她說人們抱怨自己開了一個賬戶，卻從未收到顧問的來信，或者覺得自己因為‘只有’50萬美元的投資基金而被忽視。”

Interactive Advisors提供了一份交易破壞者列表，這些破壞者會讓投資者對其顧問置之不理：

1. 業績：客戶厭倦了為糟糕的業績支付高額費用，他們再也不會接受了。
2. 缺乏關註：顧問不打電話，他們不寫他們幾乎蒸發當道指下跌。
3. 費用：當客戶獲得高回報時，高費用不會讓他們退縮。在另一個經濟環境中，人們希望削減成本，因此解僱一名沒有兌現承諾的顧問是一個明顯的選擇。

總部位於匹茲堡的投資諮詢公司Synergy Financial Group的所有者兼退休顧問傑森•勞克斯（Jason Laux）也認為，缺乏人際交往是客戶散步的另一個重要原因客戶可以容忍市場的起伏，不斷變化的經濟旋風，和不穩定的利率環境，如果，而且只有當他們覺得他們的顧問是監測情況，讓他們隨時瞭解，”勞克斯解釋說。

他補充說，沒有人願意在錢的問題上蒙在鼓裡，尤其是在困難時期。”只要知道一個計劃已經到位，而且他們得到了照顧，就能為維持和建立牢固的工作和財務關係提供必要的保證。”。

現實期望的重要性

新澤西州紅銀行諮詢公司Opus Group的聯合創始人格雷戈裡·加洛（Gregory Gallo）說，客戶解僱顧問的另一個重要原因是“過度推銷”了他們的能力他說：“承諾過多，交付不足，這是一個很大的問題。”。

“在我16年的從業生涯中，我聽過許多顧問在努力‘贏得’業務，並向潛在客戶做出最終證明太好而不真實的陳述。”一個明顯的例子是，業績告訴潛在客戶他們將超越‘市場’，這隻會讓客戶失望。”當客戶覺得他們為業績不佳付出了很多錢時，他們就乾脆離開了，”他說。

其他投資專家也同意這種看法，並補充說，設定不切實際的預期與顧問之間缺乏溝通技巧有關。”向投資者承諾遠遠高於市場的回報，然後又不兌現，這無疑是失去客戶的一種方式，”哈默說。