承銷標準

承銷標準是為確保發放和維持安全可靠的貸款而制定的準則。現行的承銷標準有助於確定向個人發行多少債務、貸款條款、特定公司願意發行多少債務以及將收取多少利率的基準。...

什麼是承銷標準(underwriting standards)？

承銷標準是為確保發放和維持安全可靠的貸款而制定的準則。現行的承銷標準有助於確定向個人發行多少債務、貸款條款、特定公司願意發行多少債務以及將收取多少利率的基準。

健全的承銷標準保護金融機構免受可能導致損失的過度風險。歷史表明，貸款和承銷標準通常是順週期的。隨著貸款增長的競爭壓力增加，銀行可能會被誘使放寬承銷標準，以擴大貸款組合，從而產生收益。隨著情況開始惡化，這種放鬆承銷標準的做法可能會導致銀行面臨風險增加，隨後損失增加，承銷標準最終收緊。

例如，在2008-2009年金融危機期間，一些貸款機構降低了提前還款費用，併在發放貸款的條件上提供了更大的靈活性。在同一場危機中，許多公司也收緊了承銷標準（這是經濟低迷的罪魁禍首之一）。

修改金融機構貸款條款和承銷標準的選擇通常是董事會和高階管理層做出決定的結果。或者，政策中微妙的、事實上的修改可能是由於標準和程式在實踐中的實際應用。在這兩種情況下，必須採取適當的風險管理措施，以確保風險得到適當的識別、監控和控制，並且貸款定價、條款或其他防範不履約行為的措施適用於所採取的風險。

1998年的一項貸款實踐研究概述了六項核心貸款條款和承銷標準，以維持強有力的信貸紀律和確保明智的信貸決策。這些標準包括：

聯邦存款保險公司（FDIC）有自己的信用卡承銷標準的建議準則。根據聯邦存款保險公司（FDIC），核保標準有助於確保提供給客戶的信用卡達到可接受的風險水平。聯邦存款保險公司（FDIC）為信用卡推薦的一些主要承保標準包括：

...理。可以為許多因素設定下限，包括價格、工資、利率、承銷標準和債券。某些型別的下限，如承銷下限，僅起指導作用，而其他型別的下限，如價格和工資下限，則是限制自由市場自然行為的監管約束。利率下限是與浮動利...

...。房地產市場崩潰後，銀行在嚴格監管的支援下，提高了承銷標準，使其更加穩健和透明。美聯儲（fed）仍然是MBS市場的重要參與者。根據美聯儲的季度報告，截至2017年8月，美聯儲4.5萬億美元的資產負債表包括1.77萬億美元的...

...果該行經濟資本出現缺口，可以採取融資或提高貸款組合承銷標準等措施，以維持理想的信用評級。該行可以進一步細分其貸款組合，以評估其抵押貸款組合的風險回報狀況是否超過其個人貸款組合。

...(qualifying ratios)？合格比率是銀行和其他金融機構在貸款承銷過程中使用的衡量工具。申請人的資格比率（以百分比表示）在決定他們是否被批准融資以及貸款條款方面起著關鍵作用。貸款人在決定是否批准貸款申請時，使用...

...的第一個明顯趨勢是，隨著我們離經濟大衰退越來越遠，承銷標準似乎有所放寬，越來越多的消費者因此獲得抵押貸款。” 住房危機101 不過，對於住房來說，這10年是坎坷的。回想一下引發這場危機的劣質貸款做法：在崩潰...