意外保險是指保險單規定的損失是意外事故造成的,而不是非意外事故造成的。作為一個條件,意外手段旨在保護保險人不必為非意外事件支付索賠。
保險公司用“事故”一詞來形容意外發生的事件,這是意外或不可預見的。意外手段可能包括造成損害或傷害的行為,但這些行為本身是意外的。傷害和事件都必須被視為意外事故,以便索賠被涵蓋。意外事故是對“意外事故”的精確定義,比僅僅將意外事故定義為不可預見事件更為嚴格。
針對人身傷害或死亡的保險單通常包括一項規定,要求死亡或傷害是由外部、暴力和意外方式造成的。偶然性是指既考慮到事件的原因又考慮到事件的結果,而不僅僅是事件的結果。
例如,持有意外死亡和肢解保險的建築工人受傷後,必須(1)不知道某項活動的風險會導致損失,以及(2)不知道導致該活動的任何事件會導致損失。如果該工人使用的機器,他知道有故障的線路和觸電,那麼他將不會得到好處,因為他應該知道,他可能會因為線路問題受傷。
保險單中規定意外死亡保險的一個典型條款可能是:“充分證明被保險人的死亡是完全透過外部、暴力和意外方式造成的人身傷害直接和獨立於所有其他原因造成的……”
是否涵蓋某一事件取決於相關管轄區如何解釋“外部、暴力和意外手段”。“暴力”和“外部”通常限定了“意外手段”的概念,**對此定義達成了廣泛共識。
一些國家認為,使用“意外傷害”一詞的人身傷害保險單與提及“意外傷害”的人身傷害保險單不同。**案件可能取決於保險單的措辭是否意味著保險人對事故原因(意外傷害或死亡)負有賠償責任,或者如果責任取決於影響(傷害或死亡)。
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