在經濟不景氣或徹底衰退的情況下,最好註意你的支出,不要冒可能危及你財務目標的過度風險。經濟衰退期間發生的事情會對你的個人財務和財富產生負面影響。然而,透過做好準備並採取一些簡單的步驟來降低風險,你可以提高你抵禦金融衰退的機會。以下是在經濟衰退期間每個人都應該避免的一些金融風險。
即使在經濟繁榮時期,貸款也會是一件非常危險的事情。如果接受貸款的個人沒有按計劃付款,則委託人可以負責代為付款。在經濟低迷時期,與簽**據相關的風險更大,因為貸款的人失業的幾率更高,更不用說,這位被擔保人自己增加了失業風險。
聯名可能會讓你在貸款的生命中處於困境。如果可以的話,考慮其他方法來幫助借款人。
也就是說,你可能會發現無論經濟發生了什麼,都有必要為一個家庭成員或親密朋友簽名。在這種情況下,留出一些錢作為緩衝是值得的。或者,與其與擔保相反,最好是協助首付或其他型別的援助,而不是讓自己繼續享受一筆已被批准的貸款。
購房時,你可以選擇辦理可調利率抵押貸款(ARM)。在某些情況下,這一舉措是有意義的(只要利率低,月供也會保持在較低水平)。利率通常在經濟衰退初期下降,然後隨著經濟複蘇而上升。這意味著在經濟衰退期間貸款的可調整利率幾乎肯定會上升。
雖然利率通常在衰退初期下降,但信貸要求往往很嚴格,這使得一些借款人很難獲得最佳利率和貸款。
但考慮一下最壞的情況:隨著經濟衰退開始減弱,你失業,利率上升。你的月供可能會增加,這使得你很難跟上月供。逾期付款和不付款反過來會對您的信用評級產生不利影響,使您在未來獲得貸款更加困難。
相反,假設你有不錯的信貸,經濟衰退可能是一個很好的時機鎖定一個較低的固定利率抵押貸款再融資,如果你符合條件。然而,在看到經濟複蘇的跡象之前,對承擔新債務要保持謹慎。
承擔新的債務,如汽車貸款,住房貸款,或學生債務不一定是一個問題,在好的時候,你可以賺足夠的錢來支付每月付款,仍然為退休儲蓄。但當經濟形勢惡化時,風險就會增加,包括你被解僱的風險。如果發生這種情況,你可能不得不接受一份或多份薪水低於你以前薪水的工作,這可能會削弱你償還債務的能力。
簡言之,如果你正在考慮在你的財務平衡中增加債務,要明白如果你被解僱或者你的收入因為某種原因被削減,這可能會使你的財務狀況複雜化。在衰退環境下承擔新債務是有風險的,應該謹慎對待。在最壞的情況下,它甚至可能導致破產。如果可以的話,付現金,或者等待新的大採購。
在經濟放緩期間,重要的是要明白,即使是大公司也可能面臨財務壓力,導致他們以任何方式削減開支。這可能意味著削減運營開支、削減股息或裁員。
因為工作在經濟衰退期間變得如此脆弱,僱員應該盡一切努力確保僱主對他們有好感。早來上班、熬夜、一直做一流的工作並不能保證你的工作是安全的,但做這些事情確實會增加你留在工資單上的機會。從僱主的角度來看,削減邊緣工人比減少生產效率更高的員工的工作時間或工資更有意義。確保你不是一個邊緣工人。
此提示適用於企業主。儘管你應該時刻考慮未來,投資於發展業務,但經濟放緩可能不是進行風險投資的最佳時機。在經濟衰退的早期,不是時候伸出你的脖子。稍後,一旦經濟開始顯示出可持續複蘇的跡象,當資本購買價格和新員工的勞動力成本較低時,是時候開始考慮大局了。
特別是避免那些需要你承擔新債務來融資的投資專案。
例如,採取新貸款增加實際建築面積或增加庫存聽起來可能很有吸引力,特別是因為在經濟衰退期間利率可能會很低。但是,如果企業放緩衰退的另一個副作用,那麼在月末,你可能沒有足夠的剩餘資金按時支付利息和本金。等到利率開始上升,市場或行業的主要經濟指標出現
在經濟衰退期間,沒有必要過著僧侶般的生活,但你應該格外註意支出,謹防冒任何不必要的風險。即使是在經濟嚴重衰退的時候,你也可以採取很多積極的措施來改善你的處境,讓你的生活不受衰退的影響。這些措施包括執行切合實際的預算、設立緊急基金和創造額外的收入來源。
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