在你金融生涯的某個時刻，你可能會遇到一個客戶，他的當前情況很複雜。在會議期間，在確定最佳解決方案時，您可能會面臨一些挑戰。看似簡單的客戶往往會遇到與人壽保險、稅收或遺產規劃相關的複雜問題。他們也可能不知道這些情況。

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什麼是CFP、ChFC和CLU？

為了避免這些尷尬的情況，重要的是要確保你裝備自己認識到許多情況，並引導你的客戶透過他們正確。透過增加你的知識，你的信譽和收入將受益。在本文中，我們將研究三種不同的名稱，它們允許您獲得處理幾乎任何客戶情況所需的知識：註冊財務規劃師（CFP）、特許人壽保險商（CLU）和特許財務顧問（ChFC）。

關鍵要點

• 註冊財務規劃師的指定是最廣泛的認可，在該領域的今天，是追求那些誰想要提供收費為基礎的財務規劃。
• 擁有特許人壽保險商是指那些誰專門從事人壽保險業務或遺產規劃的目的。
• 特許財務顧問的任命不需要董事會考試。
• 選擇最佳方案取決於你的情況和目標。

cfp：媒體的選擇

CFP標誌由華盛頓特區的註冊財務規劃師標準委員會提供和管理。CFP可能是當今該領域最廣泛認可的認證，這主要是因為它從媒體獲得了大量的曝光。

該證書通常是那些希望提供基於費用的財務規劃的人的選擇，傳統上，稅務、法律或投資行業的人更熱衷於此。獲得這一稱號的保險代理人可以利用它為客戶提供全面的財務計劃，並向他們展示他們的各種保險需求如何與這些計劃相適應。

cfp課程

CFP課程包含五個核心課程，涵蓋以下規劃主題：

• 投資規劃
• 保險規劃
• 房地產規劃
• 稅收籌劃
• 退休計劃
• 教育規劃
• 倫理與財務規劃過程

本材料涵蓋了大約106個與財務規劃相關的概念性主題。一旦所有課程順利完成，學生必須透過一個嚴格的，全面的10小時的董事會考試。一旦考生透過考試，他們必須透過背景調查，並支付入場費，然後才能收到他們的證書。

一旦你成為CFP，你就必須定期更新你的證書。每兩年一次。要重新認證，你必須支付355美元的費用和完整的申請，並完成30小時的繼續教育-28小時的財務規劃和2小時的批准的道德。

成為cfp的好處

成為一名首席財務官需要付出大量的努力和承諾。但對於那些追求這個稱號的人來說，有很多好處。首先，它讓你有能力幫助你的客戶實現他們的財務目標。它還可以提高你的收入，成為認證可以給你一個更高的工資潛力。

特許人壽保險商：最古老的名稱

CLU被廣泛認為是業內最受尊敬的保險公司。這個名稱是1927年由賓夕法尼亞州布林莫爾的美國學院創立的。CLU傳統上是由希望專門從事人壽保險業務或房地產規劃的代理人來推行的。

俱樂部課程

俱樂部目前的課程包括五門必修課。它們包括：

• 保險規劃基礎
• 人壽保險法
• 個人人壽保險
• 房地產規劃基礎
• 企業主和專業人士的規劃

除了五門必修課程外，個人還必須選修三門課程。可從以下主題中選擇：

• 財務規劃：過程與環境
• 個人健康保險
• 所得稅
• 團體福利
• 規劃退休需求
• 投資
• 房地產規劃應用

工作原理

學生可以在課堂上或網上完成所選課程的作業。這門課程的主要好處之一是你可以按照自己的進度完成課程。學生註冊後有四個月的時間安排期末考試。

特許財務顧問：高階財務規劃

特許財務顧問（ChFC）證書於1982年推出，作為CFP標誌的替代。這一稱號也可透過美國學院獲得。該課程與CFP課程的核心課程相同，另外還有兩到三門選修課程，側重於個人理財規劃的各個領域。但最大的區別在於，它不要求考生透過全面的董事會考試，就像CFP一樣。

由於課程數量與ChFC和CFP重疊，ChFC和CLU分數通常由尋求深入瞭解財務規劃和保險的個人參加，但他們希望避免冗長的董事會考試。該計劃概述的一些領域包括：

• 行為金融學
• 小企業家庭
• LGBTQ客戶的財務規劃
• 幫助有特殊需要的家屬

哪個最好？

這個問題真的沒有正確的答案。答案就在你喜歡關註的領域。如果你想更專註於人壽保險，那麼CLU的指定為你提供了最完整的課程。如果你更願意專註於全面的財務規劃，那麼其他兩個證書中的一個更合適。

沒有比其他名稱更好的名稱。

應該註意的是，這些名稱中沒有一個被認為天生優於其他名稱。CFP的指定要求較少的課程，但迫使學生學習的方式，使他們能夠積極地應用在董事會考試的材料。CLU和ChFC證書需要更多的課程，但沒有全面的考試。下麵的圖表可以幫助您瞭解這三種名稱之間的異同。