在你金融生涯的某个时刻，你可能会遇到一个客户，他的当前情况很复杂。在会议期间，在确定最佳解决方案时，您可能会面临一些挑战。看似简单的客户往往会遇到与人寿保险、税收或遗产规划相关的复杂问题。他们也可能不知道这些情况。

1:18

什么是CFP、ChFC和CLU？

为了避免这些尴尬的情况，重要的是要确保你装备自己认识到许多情况，并引导你的客户通过他们正确。通过增加你的知识，你的信誉和收入将受益。在本文中，我们将研究三种不同的名称，它们允许您获得处理几乎任何客户情况所需的知识：注册财务规划师（CFP）、特许人寿保险商（CLU）和特许财务顾问（ChFC）。

关键要点

• 注册财务规划师的指定是最广泛的认可，在该领域的今天，是追求那些谁想要提供收费为基础的财务规划。
• 拥有特许人寿保险商是指那些谁专门从事人寿保险业务或遗产规划的目的。
• 特许财务顾问的任命不需要董事会考试。
• 选择最佳方案取决于你的情况和目标。

cfp：媒体的选择

CFP标志由华盛顿特区的注册财务规划师标准委员会提供和管理。CFP可能是当今该领域最广泛认可的认证，这主要是因为它从媒体获得了大量的曝光。

该证书通常是那些希望提供基于费用的财务规划的人的选择，传统上，税务、法律或投资行业的人更热衷于此。获得这一称号的保险代理人可以利用它为客户提供全面的财务计划，并向他们展示他们的各种保险需求如何与这些计划相适应。

cfp课程

CFP课程包含五个核心课程，涵盖以下规划主题：

• 投资规划
• 保险规划
• 房地产规划
• 税收筹划
• 退休计划
• 教育规划
• 伦理与财务规划过程

本材料涵盖了大约106个与财务规划相关的概念性主题。一旦所有课程顺利完成，学生必须通过一个严格的，全面的10小时的董事会考试。一旦考生通过考试，他们必须通过背景调查，并支付入场费，然后才能收到他们的证书。

一旦你成为CFP，你就必须定期更新你的证书。每两年一次。要重新认证，你必须支付355美元的费用和完整的申请，并完成30小时的继续教育-28小时的财务规划和2小时的批准的道德。

成为cfp的好处

成为一名首席财务官需要付出大量的努力和承诺。但对于那些追求这个称号的人来说，有很多好处。首先，它让你有能力帮助你的客户实现他们的财务目标。它还可以提高你的收入，成为认证可以给你一个更高的工资潜力。

特许人寿保险商：最古老的名称

CLU被广泛认为是业内最受尊敬的保险公司。这个名称是1927年由宾夕法尼亚州布林莫尔的美国学院创立的。CLU传统上是由希望专门从事人寿保险业务或房地产规划的代理人来推行的。

俱乐部课程

俱乐部目前的课程包括五门必修课。它们包括：

• 保险规划基础
• 人寿保险法
• 个人人寿保险
• 房地产规划基础
• 企业主和专业人士的规划

除了五门必修课程外，个人还必须选修三门课程。可从以下主题中选择：

• 财务规划：过程与环境
• 个人健康保险
• 所得税
• 团体福利
• 规划退休需求
• 投资
• 房地产规划应用

工作原理

学生可以在课堂上或网上完成所选课程的作业。这门课程的主要好处之一是你可以按照自己的进度完成课程。学生注册后有四个月的时间安排期末考试。

特许财务顾问：高级财务规划

特许财务顾问（ChFC）证书于1982年推出，作为CFP标志的替代。这一称号也可通过美国学院获得。该课程与CFP课程的核心课程相同，另外还有两到三门选修课程，侧重于个人理财规划的各个领域。但最大的区别在于，它不要求考生通过全面的董事会考试，就像CFP一样。

由于课程数量与ChFC和CFP重叠，ChFC和CLU分数通常由寻求深入了解财务规划和保险的个人参加，但他们希望避免冗长的董事会考试。该计划概述的一些领域包括：

• 行为金融学
• 小企业家庭
• LGBTQ客户的财务规划
• 帮助有特殊需要的家属

哪个最好？

这个问题真的没有正确的答案。答案就在你喜欢关注的领域。如果你想更专注于人寿保险，那么CLU的指定为你提供了最完整的课程。如果你更愿意专注于全面的财务规划，那么其他两个证书中的一个更合适。

没有比其他名称更好的名称。

应该注意的是，这些名称中没有一个被认为天生优于其他名称。CFP的指定要求较少的课程，但迫使学生学习的方式，使他们能够积极地应用在董事会考试的材料。CLU和ChFC证书需要更多的课程，但没有全面的考试。下面的图表可以帮助您了解这三种名称之间的异同。