如果你已經到了經濟穩定的地步，幫助父母獲得一個新家似乎是一個夢想成真。但這也是一個比你可能意識到的更複雜、更危險的決定。

成年子女可以透過多種方式幫助父母購買新房，從聯名貸款到提供首付資金。在繼續之前，瞭解每種方法的優缺點是很重要的。

關鍵要點

• 如果你的父母收入有限，最簡單的辦法就是聯名抵押貸款。
• 對於老年人來說，幫助他們支付首付是一個有力的工具，因為小額貸款更容易在短期內支付首付
• 買房子，租給父母可能是個好選擇，因為你有資格享受很多減稅。

共同抵押

如果你的父母收入有限，最簡單的辦法就是聯名抵押貸款。

不久前，借款人在貸款上需要別人的名字是相當罕見的。但在抵押貸款市場崩潰之後，銀行確實收緊了承銷政策。對於收入水平不高的個人來說，獲得紙幣或優惠條件變得更加困難。

請記住，大多數貸款人在提供貸款前都會檢視所有借款人的信用評分。所以，如果你的父母信用不好或者最近破產了，一個聯署人可能不會有太大的影響。

然而，在確定貸款價值比時，貸款人通常會綜合所有借款人的收入。因此，聯合擔保人可以比借款人更容易獲得更大的貸款。

如果你的父母年事已高，聯名也可能對你有利。理由：當子女的名字出現在所有權上並被指定為具有生存權的共同承租人時，在父母死亡後，財產將立即轉移給他們。這可以消除冗長而複雜的遺囑認證過程。

但這裡有一個陷阱：不管你是否住在家裡，你同樣要為按揭付款負責。如果你的父母落後了幾年，你的信用報告很可能會被記錄下來。

事實上，即使你的家人一直按時付款，聯名也會損害你的信用。其他貸款人會看到你已經取得了一大筆貸款，即使你不住在家裡。如果你想自己找到一套更大的房子，聯合簽約的決定可能會讓你更難獲得抵押貸款的批准。

結果是，雖然聯名看起來可能是一個相對微不足道的舉動，但它可能會產生一些非常實際的後果。

首付援助

另一種幫助的方法——也不會讓你的信用陷入危險的方法——是幫助你父母支付首付。這對老年人來說尤其是一個有力的工具，因為一筆較小的貸款更容易支付固定收入的首付。

但是，除非你有不同尋常的財大氣粗，否則這種策略的長期效果也是值得考慮的。你現在提供給父母的任何錢都是你在退休期間無法得到的，或者是你孩子的大學學費。

如果你延長了父母的首付，時間是關鍵。放貸者往往會對一筆剛打入父母銀行賬戶的大額存款感到不安。為什麼？因為這可能代表他們必須償還的借來的錢。

為了避免這個問題，專家們說最好提前給錢。這樣，當你的父母申請抵押貸款，貸款人要求最新的銀行對賬單，存款不會出現。

請註意，根據禮物的大小，可能會產生長期的稅務影響。美國國稅局允許個人每年向每位收款人提供多達1.4萬美元。超過這一數額的任何款項都不符合捐贈者終身贈與稅的免稅規定，這可能導致對更大的遺產徵稅。

請註意，可能會有長期的稅務影響，這取決於資產規模

如果你給父母雙方的錢，那就意味著你可以給他們每人14000美元，而不必考慮終身排斥（配偶也可以給父母每人14000美元）。如果金額超過這個數字，你可以考慮將禮物分成不同的分期付款，以保持在年度限額之下。

租給父母

另一種選擇是把房子買下來租給父母。這可能是一個很有誘惑力的選擇，因為當你租房時，你可能有資格享受無數的稅收減免，包括抵押貸款利息、房產稅、維護成本和折舊費用。

但要小心：貸款人通常將第二套住房歸類為投資性房地產，其利率高於其他抵押貸款。這些較高的稅率可能會抵消你得到的任何稅收減免。

貸款人通常將第二套住房歸類為投資性房地產，其利率高於其他抵押貸款。

在你確定租金之前，要知道：要扣除房東的費用，你需要收取一個有競爭力的價格。如果你要求低於公平市場價值的財產，國稅局認為這是一個家庭供你個人使用。因此，您不能扣除基於租金的費用，如折舊。

你可能會被誘惑為你的父母削減一筆交易，但在這樣做之前，請確保你瞭解財務方面的影響。在購買租賃房產之前，與稅務顧問會面可以很好地解決這些問題。

底線

對於那些負擔得起的人來說，幫助爸爸媽媽買房是你在他們晚年支援他們的最好方式之一。但在前進之前，重要的是要瞭解你的各種選擇的所有後果。