當你認識的人經濟拮据時，借錢給家人和朋友可能是一種善意的表示，但如果你幫助別人的努力導致了分歧，或者你因此經歷了經濟問題，那麼借錢也可能會有問題。在2019年LendingTree的一項調查中，24%把錢借給熟人的人表示後悔。 如果你的朋友或家人找你貸款，記住這些註意事項。

關鍵要點

• 借錢給朋友和家人可能會給你帶來經濟問題，並可能導致關係受損。 
• 為給朋友和家人的貸款設立界限，有助於保持關係，並將出現問題的可能性降到最低。 
• Cosigning a loan for friends and family in lieu of lending them money directly can also be problematic.
• 在借錢給朋友和家人之前，考慮一下它會對你的經濟和情感產生怎樣的影響。 

朋友和家庭貸款：什麼時候有意義？

有些情況下，朋友或家人可能會找你借錢。例如，如果您的貸款：

• 急需錢來支付緊急開支
• 缺乏足夠的信用記錄來獲得個人貸款或信用額度
• 由於生病或失業，無法滿足傳統貸款的收入要求

根據美國退休人員協會2019年的一項調查，53%的美國家庭缺乏應急基金，這可能增加有人需要向朋友或家人借錢的可能性。 雖然你可能覺得有壓力或有義務提供貸款，但重要的是要考慮它是否對你和你的財務狀況有意義。

例如，如果借錢給某人會給你自己的財務帶來壓力，使你的賬單支付難以跟上，那麼這可能不是最好的做法。另一方面，如果你有一個相當大的應急基金，很少或沒有債務，你得到一個穩定的薪水，貸款可能不難管理。

除了財務方面的影響，考慮你收回這筆錢的可能性也很重要。如果申請貸款的朋友或家庭成員有責任支付賬單並經歷一次性的金融危機，那麼被償還可能不是一個問題。另一方面，如果你遇到一個在財務上不負責任的人，你可能會冒更大的風險借錢給他們。

回顧一下你的預算和儲蓄，看看有多少錢你可以放心貸款。 

該做的是借給朋友和家人

只把錢借給你信任的人

如果你借錢的時候期望你能把錢還回來，那麼選擇貸款物件是很重要的。限制貸款給你信任的朋友或家庭成員來償還他們所欠的債務，可以幫助你避免以後的財務和情感問題。例如，在貸款樹調查中，近三分之一的借款人和貸款人報告了負面後果，包括怨恨和傷害感情。

如果你覺得借錢給別人不舒服，那麼你可以這麼說。你可能會得到一些回擊，但重要的是，你只貸款時，你有信心，它不會導致關係南下。

考慮問問你借錢給誰買某種東西的人

把貸款限制在你能負擔的範圍內

如果給你自己的財政帶來壓力，那麼借一大筆貸款來幫助別人是個壞主意。當決定借給某人多少錢時，一個很好的方法就是把錢當作禮物。換言之，你能損失多少錢而不損害你的經濟利益？

這並不意味著你認為你不會得到回報。相反，它有助於你為借錢給朋友和家人設定一些現實的界限，這樣你就不會在以後自己需要貸款的時候陷入困境。

寫下來

向朋友或家人貸款時，有書面記錄可以幫助你避免誤解。起草一份你和借款人同意並簽署的貸款合同，明確了你的責任，如果你最終需要起訴他們來拿回你的錢，它會給你法律追索的理由。

您的貸款合同至少應包括：

• 你和借款人的名字
• 貸款發放日期
• 借出的金額
• 最低月供
• 付款到期日
• 利率，如果你收取利息
• 拖欠貸款的後果

對於數額較大的貸款，請律師為您起草一份合同可能是明智的。如果你打算收取貸款利息，你可能還想和稅務專業人士談談。

如果您計劃收取利息，則必須按照適用的聯邦利率（AFR）規定的最低利率收取。對於超過10000美元的貸款，利息被視為應納稅所得額。即使你不收利息，如果不還錢，你可能還是要把錢當作禮物來報賬。  

如果你選擇送錢給朋友和家人，而不是借錢給他們，你每年可以給每人15000美元，而不會引發災難

借錢給朋友和家人的禁忌

貸款超出你的承受能力

這應該是顯而易見的，但值得重覆。如果你借錢給的人沒有按時還錢，或者你很難跟上你的支出，那麼你實際負擔不起的錢只會導致問題。

讓內疚驅動你的決策過程

同樣重要的是，你不要讓內疚或其他壓力來決定你是否借錢給你認識的人。如果出於一種責任感，你傾向於借錢給某人，而這在經濟上對你來說毫無意義，那麼不妨退一步，考慮一下你能夠幫助他們的其他方式。例如，除了貸款外，您可以向他們指出其他可以提供經濟救濟的資源的方向。

聯名使你們雙方對債務負有法律責任。如果對方拖欠還款，債權人可能會追討你的還款。

把你的信用借給別人

你可以為朋友或家人提供一筆個人貸款，而不是自己借錢給他們，或者在緊要關頭讓他們用你的信用卡。這樣你就不會從口袋裡掏錢了。

然而，聯名貸款可能會影響您的信用評分，因為查詢、付款歷史記錄和貸款餘額將顯示在您的信用報告中。如果有人用你的信用卡購物，你要對他們積累的餘額直接負責。這些都是你可能只想考慮作為最後的選擇貸款直接。