当你认识的人经济拮据时，借钱给家人和朋友可能是一种善意的表示，但如果你帮助别人的努力导致了分歧，或者你因此经历了经济问题，那么借钱也可能会有问题。在2019年LendingTree的一项调查中，24%把钱借给熟人的人表示后悔。 如果你的朋友或家人找你贷款，记住这些注意事项。

关键要点

• 借钱给朋友和家人可能会给你带来经济问题，并可能导致关系受损。 
• 为给朋友和家人的贷款设立界限，有助于保持关系，并将出现问题的可能性降到最低。 
• Cosigning a loan for friends and family in lieu of lending them money directly can also be problematic.
• 在借钱给朋友和家人之前，考虑一下它会对你的经济和情感产生怎样的影响。 

朋友和家庭贷款：什么时候有意义？

有些情况下，朋友或家人可能会找你借钱。例如，如果您的贷款：

• 急需钱来支付紧急开支
• 缺乏足够的信用记录来获得个人贷款或信用额度
• 由于生病或失业，无法满足传统贷款的收入要求

根据美国退休人员协会2019年的一项调查，53%的美国家庭缺乏应急基金，这可能增加有人需要向朋友或家人借钱的可能性。 虽然你可能觉得有压力或有义务提供贷款，但重要的是要考虑它是否对你和你的财务状况有意义。

例如，如果借钱给某人会给你自己的财务带来压力，使你的账单支付难以跟上，那么这可能不是最好的做法。另一方面，如果你有一个相当大的应急基金，很少或没有债务，你得到一个稳定的薪水，贷款可能不难管理。

除了财务方面的影响，考虑你收回这笔钱的可能性也很重要。如果申请贷款的朋友或家庭成员有责任支付账单并经历一次性的金融危机，那么被偿还可能不是一个问题。另一方面，如果你遇到一个在财务上不负责任的人，你可能会冒更大的风险借钱给他们。

回顾一下你的预算和储蓄，看看有多少钱你可以放心贷款。 

该做的是借给朋友和家人

只把钱借给你信任的人

如果你借钱的时候期望你能把钱还回来，那么选择贷款对象是很重要的。限制贷款给你信任的朋友或家庭成员来偿还他们所欠的债务，可以帮助你避免以后的财务和情感问题。例如，在贷款树调查中，近三分之一的借款人和贷款人报告了负面后果，包括怨恨和伤害感情。

如果你觉得借钱给别人不舒服，那么你可以这么说。你可能会得到一些回击，但重要的是，你只贷款时，你有信心，它不会导致关系南下。

考虑问问你借钱给谁买某种东西的人

把贷款限制在你能负担的范围内

如果给你自己的财政带来压力，那么借一大笔贷款来帮助别人是个坏主意。当决定借给某人多少钱时，一个很好的方法就是把钱当作礼物。换言之，你能损失多少钱而不损害你的经济利益？

这并不意味着你认为你不会得到回报。相反，它有助于你为借钱给朋友和家人设定一些现实的界限，这样你就不会在以后自己需要贷款的时候陷入困境。

写下来

向朋友或家人贷款时，有书面记录可以帮助你避免误解。起草一份你和借款人同意并签署的贷款合同，明确了你的责任，如果你最终需要起诉他们来拿回你的钱，它会给你法律追索的理由。

您的贷款合同至少应包括：

• 你和借款人的名字
• 贷款发放日期
• 借出的金额
• 最低月供
• 付款到期日
• 利率，如果你收取利息
• 拖欠贷款的后果

对于数额较大的贷款，请律师为您起草一份合同可能是明智的。如果你打算收取贷款利息，你可能还想和税务专业人士谈谈。

如果您计划收取利息，则必须按照适用的联邦利率（AFR）规定的最低利率收取。对于超过10000美元的贷款，利息被视为应纳税所得额。即使你不收利息，如果不还钱，你可能还是要把钱当作礼物来报账。  

如果你选择送钱给朋友和家人，而不是借钱给他们，你每年可以给每人15000美元，而不会引发灾难

借钱给朋友和家人的禁忌

贷款超出你的承受能力

这应该是显而易见的，但值得重复。如果你借钱给的人没有按时还钱，或者你很难跟上你的支出，那么你实际负担不起的钱只会导致问题。

让内疚驱动你的决策过程

同样重要的是，你不要让内疚或其他压力来决定你是否借钱给你认识的人。如果出于一种责任感，你倾向于借钱给某人，而这在经济上对你来说毫无意义，那么不妨退一步，考虑一下你能够帮助他们的其他方式。例如，除了贷款外，您可以向他们指出其他可以提供经济救济的资源的方向。

联名使你们双方对债务负有法律责任。如果对方拖欠还款，债权人可能会追讨你的还款。

把你的信用借给别人

你可以为朋友或家人提供一笔个人贷款，而不是自己借钱给他们，或者在紧要关头让他们用你的信用卡。这样你就不会从口袋里掏钱了。

然而，联名贷款可能会影响您的信用评分，因为查询、付款历史记录和贷款余额将显示在您的信用报告中。如果有人用你的信用卡购物，你要对他们积累的余额直接负责。这些都是你可能只想考虑作为最后的选择贷款直接。