貸款價值比和抵押付款

有幾個因素會影響你買房時的按揭利率。貸款人將考慮你的信用記錄，就業歷史，儲蓄和資產，你的收入和你的債務收入比。...

有幾個因素會影響你買房時的按揭利率。貸款人將考慮你的信用記錄，就業歷史，儲蓄和資產，你的收入和你的債務收入比。

另一個重要因素是你的貸款價值比。這個比率表示你的總抵押貸款的百分比，你的房子的購買價格。貸款價值比越高，意味著你在貸款開始時擁有的房屋凈值就越少，這就意味著每個月的抵押貸款支付額就越高。

計算貸款價值比

計算貸款價值比很容易。最簡單的方法是從100%中減去你的首付百分比。或者你可以把你的總按揭貸款除以你的房子的購買價格。

例如，假設你看中了一套價值20萬美元的房子，可以首付10%，即2萬美元，抵押貸款為18萬美元，貸款價值比為90%。那是18萬美元÷ $200000，或100%–10%。

貸款價值比越低越好。當貸款價值比不高於80%時，傳統的抵押貸款貸款人通常會提供更好的條件。

如果購房者的首付低於20%，很多專案都會幫助他們。聯邦住房管理局（FHA）為FHA批准的貸款人提供貸款抵押保險。如果FICO評分至少為580分，它將為首付3.5%的借款人提供貸款支援。評分在500分到579分之間的借款人至少需要首付10%。

然而，以高貸款價值比抵押貸款也有缺點。首先，月供會更高。這是由於更高的本金支付，但也更高的抵押貸款利息支付，貸款人要求補償與貸款有關的更高風險。抵押貸款保險的保費也導致每月的成本上升。貸款價值比高的借款人通常需要支付私人抵押貸款保險（PMI），直到他們的房屋達到20%的股本水平。

採購經理人指數每年按原始貸款額的百分比計算。它的範圍從貸款的0.25%到2%（取決於貸款價值比和你的信用評分），並被加到每月的按揭付款中。隨著時間的推移，採購經理人指數的成本可能會很高。根據《房主保**》，借款人可以在實現20%的房屋凈值後取消其PMI溢價，一旦實現22%，貸款人將自動取消該溢價。

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