有几个因素会影响你买房时的按揭利率。贷款人将考虑你的信用记录，就业历史，储蓄和资产，你的收入和你的债务收入比。

另一个重要因素是你的贷款价值比。这个比率表示你的总抵押贷款的百分比，你的房子的购买价格。贷款价值比越高，意味着你在贷款开始时拥有的房屋净值就越少，这就意味着每个月的抵押贷款支付额就越高。

计算贷款价值比

计算贷款价值比很容易。最简单的方法是从100%中减去你的首付百分比。或者你可以把你的总按揭贷款除以你的房子的购买价格。

例如，假设你看中了一套价值20万美元的房子，可以首付10%，即2万美元，抵押贷款为18万美元，贷款价值比为90%。那是18万美元÷ $200000，或100%–10%。

贷款价值比越低越好。当贷款价值比不高于80%时，传统的抵押贷款贷款人通常会提供更好的条件。

对购房者的影响

如果购房者的首付低于20%，很多项目都会帮助他们。联邦住房管理局（FHA）为FHA批准的贷款人提供贷款抵押保险。如果FICO评分至少为580分，它将为首付3.5%的借款人提供贷款支持。评分在500分到579分之间的借款人至少需要首付10%。

然而，以高贷款价值比抵押贷款也有缺点。首先，月供会更高。这是由于更高的本金支付，但也更高的抵押贷款利息支付，贷款人要求补偿与贷款有关的更高风险。抵押贷款保险的保费也导致每月的成本上升。贷款价值比高的借款人通常需要支付私人抵押贷款保险（PMI），直到他们的房屋达到20%的股本水平。

采购经理人指数每年按原始贷款额的百分比计算。它的范围从贷款的0.25%到2%（取决于贷款价值比和你的信用评分），并被加到每月的按揭付款中。随着时间的推移，采购经理人指数的成本可能会很高。根据《房主保**》，借款人可以在实现20%的房屋净值后取消其PMI溢价，一旦实现22%，贷款人将自动取消该溢价。