你的信用評分，貸款人用來估計你的信用風險或貸款給你，是一個關鍵因素，決定你是否會被批准的抵押貸款。分數不是一個固定的數字，而是隨著你的信用活動的變化而週期性地波動（例如，如果你開了一個新的信用卡賬戶）。 什麼數字足夠好？分數如何影響利率？繼續讀下去。

關鍵要點

• 一般來說，信用評分高於670將允許潛在的抵押貸款借款人獲得最優惠或優惠的貸款利率。
• 低於620的分數被認為是次級貸款，並且伴隨著更高的利率和更多的限制，因為它們對貸款人的風險更大。
• 為了有資格獲得低首付聯邦住房管理局支援的貸款，你需要至少580 FICO信用評分。
• 那些信用較差的人可能仍然可以從專業貸款機構獲得抵押貸款，但將支付更高的利率，需要更大的首付款，可能需要擔保人或共同借款人，並須接受收入核實。

fico分數

最常見的信用評分是FICO評分，它是由Fair-Isaac公司建立的。 它是使用信用報告中的以下不同資料位計算的：

• 您的付款歷史記錄（佔分數的35%）
• 你欠的金額（30%）
• 信用記錄長度（15%）
• 您使用的信貸型別（10%）
• 新增信貸（10%）

最低學分

沒有“官方”的最低信用評分，因為貸款人可以（而且確實）考慮其他因素時，決定你是否有資格抵押貸款。如果你有一個可靠的首付或者你的債務負擔很低的話，你可以用較低的信用分數來申請抵押貸款。由於許多貸款人認為你的信用評分只是一個拼圖，低分不一定會阻止你獲得抵押貸款。

你喜歡看什麼

由於有各種信用評分（每一個基於不同的評分系統）可供貸款人，確保你知道你的貸款人使用的評分，這樣你就可以比較蘋果蘋果蘋果。850分是FICO的最高分數。 每個貸款人也有自己的策略，所以雖然一個貸款人可能會批准你的抵押貸款，另一個可能不會，即使雙方使用相同的信用評分。

雖然目前還沒有全行業的信用評分標準，但以下是個人金融教育網站的評分標準www.credit.org 作為FICO分數的起點，以及每個範圍對於獲得抵押貸款意味著什麼：

•740–850：卓越的信貸–借款人可以輕鬆獲得信貸批准和最佳利率。

•670–740：良好的信用–借款人通常得到批准並提供良好的利率。

•620–670：可接受的信貸–借款人通常以較高的利率獲得批准。

•580–620：次級信貸–借款人有可能獲得抵押貸款，但沒有擔保。條件可能是不利的。

•300–580：信用差–獲得抵押貸款的可能性很小甚至沒有。在獲得批准之前，借款人必須採取措施提高信用評分。 

fha貸款

美國住房和城市發展部下屬的聯邦住房管理局（FHA）提供由**支援的貸款。 一般來說，聯邦住房管理局貸款的信貸要求往往比傳統貸款更為寬鬆。要獲得低首付抵押貸款（目前為3.5%），你需要最低的FICO分數580。如果你的信用分數低於這個分數，你仍然可以獲得抵押貸款，但你必須至少支付10%。

利率和你的信用評分

雖然沒有具體的公式，但你的信用評分會影響你支付抵押貸款的利率。一般來說，你的信用評分越高，你的利率就越低，反之亦然。這會對你每月的還款和你在貸款期內支付的利息產生巨大的影響。舉個例子：假設你以20萬美元獲得30年期的固定利率抵押貸款，如果你的FICO信用評分很高，760分，你可能會得到3.612%的利率。按照這個利率，你的月供將是910.64美元，而你在30年內將支付127830美元的利息。

拿同樣的貸款，但現在你的信用評分較低，比如說635分，你的利率跳到5.201%，這聽起來可能不會有太大的差別，除非你仔細計算一下數字。現在，你每月的還款額是1098.35美元（每月增加187.71美元），貸款的總利息是195406美元，比信用評分較高的貸款多67576美元。

在申請抵押貸款之前，提高你的信用評分總是一個好主意，這樣你就能得到盡可能好的條件。當然，它並不總是這樣，但如果你有時間做的事情，如檢查你的信用報告（並糾正任何錯誤）和償還債務之前，申請抵押貸款，它可能會在長期內還清。為了更深入的瞭解，您可能需要研究快速重建信用評分的最佳方法，或者簡單地研究修複較差信用評分的最佳方法。或者，如果你沒有時間來修複你的信用評分，它可能是值得尋找一個最好的信用修複公司為你做這件事。

底線

即使沒有“官方”的最低信用分數，它將更容易獲得抵押貸款，如果你的分數更高，條件可能也會更好。因為大多數人都有來自三大信用機構Equifax、益百利和TransUnion的評分，所以他們通常會提交一份包含三大機構評分的“三合併”信用報告。 如果三個學分都可以使用，那麼中間的分數就是所謂的“代表性”分數，或者說是使用的分數。如果只有兩個分數可用，則使用較低的分數。

你可以免費獲得你所處位置的初步資訊。每年，您有權從三大信用機構中的每一家獲得一份免費的信用報告。 獲得一個免費的信用評分是比較困難的，但你可以從銀行獲得你的信用評分，其中一些越來越多地使他們，或從網站提供真正的免費信用評分。