betterment的客戶在波動中的表現如何
改善是從大金融危機的灰燼中產生的。該公司於2010年成立，當時殘酷經濟衰退的餘燼仍在後視鏡中陰燃。在接下來的十年裡，digital advisor將管理的資產增長至220億美元，增加了功能，併在長達十年的牛市浪潮中乘風破浪，其模式建立在透過ETF進行被動投資、稅收損失收集和與客戶進行放手式交易的基礎上。隨後，冠狀病毒大流行震驚了全球經濟，並使市場陷入混亂，蒸發了數萬億美元的價值和創紀錄的收益。
過去幾周，富達（Fidelity）和TD Ameritrade等線上經紀公司的客戶進行了大量的交易活動，但Betterment的客戶態度堅決，基本上都在他們的賬戶中增加了資金。以下是該公司提供的最新資料：
- 自2019年2月24日以來，在所有千禧一代、Z一代和嬰兒潮一代客戶中，提取資金的改善型客戶的份額增長不到2%
- 客戶臨時存款比取款多26%
- 千禧一代客戶的臨時存款比取款多37%
Betterment負責行為金融和投資的董事總經理丹·伊根（Dan Egan）表示，少數人的提款最多，他們更年輕，大多是剛接觸投資和平臺的**投資者。”他們更頻繁地檢查自己的賬戶，他們符合一個試圖超越市場的年輕人的形象。”伊根說，Betterment的另一小部分年輕客戶已經從銀行賬戶中提取了一些資金來處理賬單或貸款，或者在經濟衰退時創造現金緩衝。
雖然在過去的十年裡出現了一些嬰兒熊市和劇烈波動，但這可以說是對投資者行為進行的最激烈的心理測試，以尋求改善和其他所謂的機器人顧問（改善和其他數字諮詢平臺不喜歡再這樣稱呼了）。它們建立在偉大的技術、廉價高效的etf以及對投資者和市場行為的理解之上。Jon Stein是Betterment的聯合創始人兼執行長，他是Vanguard創始人、被動指數投資之父John Bogle的自認弟子。平均成本的原則，建立一個平衡的投資組合，符合目標和人生階段，並避免作出情緒化的決定，是改善的數字平臺的核心。
技術推動
改善，以及個人資本和財富陣線等平臺，將他們對投資者行為的理解與技術結合起來，試圖阻止我們傷害自己。如果一個改善型客戶過度分配到一個特定的資產類別或投資，偏離了他們的財務計劃，他們會得到一個數字提示或警告，讓他們重新考慮，因為後果可能包括對他們的退休目標或稅務負債的長期影響。
對於Betterment的新客戶和年輕客戶來說，他們可能在過去一兩年剛剛開始投資，並受到經濟低迷的打擊，公司已經開始向他們展示兩年前投資組合的表現圖表，以提供更多的視角。”改變這種環境有助於人們更輕鬆地承擔風險，因為他們可以看到長期的情況，而不僅僅是被告知。
關懷行動意識
Betterment還註意到，一些即將退休或即將退休的客戶對《CARES法案》對其計劃所作的更改非常積極，特別是與固定繳款計劃相關的更改。鑒於取消了對401（k）賬戶提款額高達10萬美元的稅務處罰，一些客戶已主動聯絡Betterment及其財務規劃師，徵求他們的建議，以確定這樣做是否有意義，或採取他們所需的定期最低分配。”令我驚訝的是，我們的客戶群很快就意識到了法律的這些變化，並一直在問我們如何在我們的系統內實施這些變化。
- 發表於 2021-06-19 22:41
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- 分類：金融
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