千禧一代通常被視為最年輕的投資者,但他們中的許多人都是在2008年的大衰退中長大的,他們的財務行為也因此而形成。許多千禧一代也面臨著獨特的挑戰,包括高水平的學生貸款債務,這使他們在獲得金融安全方面與眾不同,尤其是在動蕩時期。
對於上了年紀的千禧一代來說,當前的經濟環境正在勾起他們對2008年金融危機的記憶,許多人準備尋找機會站在前面。但這些機會並不一定是以大幅折扣買入股票。”如果從資金管理的角度來看,我能想到任何一線希望的話,那就是人們在創造儲蓄和現金儲備方面會比參與市場更興奮、更緊迫,”Bone Fide Wealth總裁道格拉斯·博內帕特(Douglas Boneparth)說。
聰明的投資策略可以讓年輕投資者留在市場上,兩個關鍵因素可以幫助顧問在這段時間提供強有力的指導。首先是風險承受能力。”如果千禧一代的投資方式能讓他們長期留在市場上,那麼他們就得到了適當的投資,”阿徹投資管理公司(Archer investment Management)的投資顧問尼娜O'Neal表示。她強調,這需要定期評估每個客戶的風險承受能力,併在投資者的風險承受能力要求時選擇更為保守的投資組合配置。”我寧願讓一個28歲的投資者在一段時間內獲得適度但合理的回報,但留在市場上,也不願找到一個同齡人,每天都想投中本壘打。”
第二種策略是平均成本。雖然與老年投資者合作意味著更多地關註再平衡和稅收損失的收繳,但平均成本法可以很好地減少許多年輕投資者面臨的情緒因素,幫助他們剋服留在市場上的恐懼。對於那些對投資組合多樣化感興趣的客戶來說,etf的平均美元成本可以幫助他們獲得所尋求的長期回報。
千禧一代受到傷害的主要領域之一是小企業。由於許多千禧一代都是以自由職業者或企業主的身份自營職業,當前的危機對他們的打擊尤為嚴重,購買力平價貸款可能是幫助他們渡過難關的最佳選擇。”我們的很多客戶都是自營職業者或是合同工,他們把這筆貸款看作是重新穩定業務的機會,”奧尼爾說。對於那些無法透過更傳統的貸款機構獲得貸款的客戶,Lendio等金融科技公司可以提供另一種選擇。
伯克內爾金融集團(Berknell financial Group)創始人兼財務顧問達薩特•亞恩威(Dasarte Yarnway)表示:“一些年輕客戶擔心,出血是否會停止。”。但他同時強調,這是一個引導年輕投資者渡過危機、幫助他們走出困境的機會。”這就是我們的價值所在,我們可以提供的建議是:繼續系統地投資,因為你正在以較低的價格獲得同樣質量的投資,併在財務計劃的其他部分尋找機會。”
雖然對千禧一代投資者的總體建議反映了對X一代和嬰兒潮一代投資者的類似建議,但千禧一代退休前的時間跨度較長,以及對市場的敞口較低,是決定最佳前進道路時需要考慮的重要因素。
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