過去六個月，金融服務業的格局發生了重大變化。從2019年秋季競相實現零佣金開始，這一時期出現了併購上升和託管機構整合加劇的情況。再加上COVID-19流行病對財務的影響，這些變化讓許多金融專業人士對其諮詢業務和整個行業的未來充滿了不確定性。但一種更為精簡的財務規劃方法可以解決一些現有的挑戰，並幫助顧問們在困難時期也能提高業務水平。

關鍵見解

• 現有的
• 一個流線型的解決方案可以幫助控製成本，同時幫助RIA發展其業務，併為來自不同社會經濟領域的客戶提供服務。
• 利他主義者把自己定位為傳統道德的替代品

顧問面臨的挑戰

在零佣金交易的**下，包括富達、施瓦布和潘興在內的幾家最大的託管人開始改變定價模式，以抵消佣金收入的損失。這包括分層定價和減少某些型別的功能。對許多顧問來說，這些價格上漲使得他們很難在不增加費用的情況下為客戶提供同等水平的服務。

利他主義CEO Jason Wenk認為，新的託管模式有助於應對這些挑戰。”在託管人級別的所有合併中，你沒有很多選擇，人們擔心這對他們的客戶意味著什麼，”他說。更精簡的解決方案有助於提高成本節約，併為顧問提供一種擴大業務規模的方法。”很多顧問都在說：我很難找到新客戶，一旦我找到了他們，我就很難加入他們，一旦他們加入，管理所有這些基礎設施都很笨拙，”溫克說。他解釋說，利他主義使命的核心部分是透過交鑰匙解決方案來解決運營效率低下的問題。

利他主義的使命

利他主義於2018年在洛杉磯成立，作為一家使命驅動型公司，利他主義很快在金融服務業聲名鵲起，專註於讓顧問及其客戶更容易獲得財務規劃。”啟動利他主義的動力是解決有意義的基礎設施相關問題，如託管業務、開戶、融資賬戶、清算和託管成本。在風險投資公司Venrock的支援下，該公司於2018年9月籌集了首輪融資，此後一直保持穩定增長。

為RIA提供一體化解決方案

軟體是許多ria的最大成本之一，因為典型的advisor依賴於各種平臺，包括CRM、財務規劃軟體和投資組合會計解決方案。但是，一個一體化的平臺可以消除人們對同時使用不同型別軟體的猜測，同時大大降低顧問的成本。”推動基於百分比的定價的部分原因是，供應商是如何定價的保管人是以基點為基礎賺錢的，主要的軟體公司是以每個賬戶為基礎或以百分比為基礎賺錢的，因此顧問別無選擇，只能將所有這些都慢慢地傳遞給他們的客戶，”Wenk解釋道。他和他的團隊正試圖透過一個平臺來解決這些成本問題，該平臺將所有這些解決方案整合到一個平臺中。

利他主義將投資組合管理工具、數字入職和免佣金交易相結合，其完全整合的數字經紀業務可替代傳統的財務規劃軟體。該公司還為自己的支付能力感到自豪，首批100個客戶賬戶免費提供，之後每個賬戶每月只需1美元。目前，該公司的顧問數量有限，計劃在今年剩餘時間內擴大服務規模。

底線

當談到解決RIA的擔憂時，溫克坦率地談到了這些挑戰的範圍。”這是一個複雜的過程，因為你基本上是在對付RIA監管下的最大玩家，”他說。但找到解決其中一些問題的創新方法也可能是有益的。”回報是，當你成功後，你可以實質性地改變RIA被迫開展業務的方式，並真正使之成為一家初創公司可以像一些存在已久、擁有數十億資產的公司一樣獲得工具和資源的地方。”隨著利他主義者繼續擴大其業務和平臺，它希望能夠向全國各地的顧問提供更多這樣的工具。