过去六个月，金融服务业的格局发生了重大变化。从2019年秋季竞相实现零佣金开始，这一时期出现了并购上升和托管机构整合加剧的情况。再加上COVID-19流行病对财务的影响，这些变化让许多金融专业人士对其咨询业务和整个行业的未来充满了不确定性。但一种更为精简的财务规划方法可以解决一些现有的挑战，并帮助顾问们在困难时期也能提高业务水平。

关键见解

• 现有的
• 一个流线型的解决方案可以帮助控制成本，同时帮助RIA发展其业务，并为来自不同社会经济领域的客户提供服务。
• 利他主义者把自己定位为传统道德的替代品

顾问面临的挑战

在零佣金交易的**下，包括富达、施瓦布和潘兴在内的几家最大的托管人开始改变定价模式，以抵消佣金收入的损失。这包括分层定价和减少某些类型的功能。对许多顾问来说，这些价格上涨使得他们很难在不增加费用的情况下为客户提供同等水平的服务。

利他主义CEO Jason Wenk认为，新的托管模式有助于应对这些挑战。”在托管人级别的所有合并中，你没有很多选择，人们担心这对他们的客户意味着什么，”他说。更精简的解决方案有助于提高成本节约，并为顾问提供一种扩大业务规模的方法。”很多顾问都在说：我很难找到新客户，一旦我找到了他们，我就很难加入他们，一旦他们加入，管理所有这些基础设施都很笨拙，”温克说。他解释说，利他主义使命的核心部分是通过交钥匙解决方案来解决运营效率低下的问题。

利他主义的使命

利他主义于2018年在洛杉矶成立，作为一家使命驱动型公司，利他主义很快在金融服务业声名鹊起，专注于让顾问及其客户更容易获得财务规划。”启动利他主义的动力是解决有意义的基础设施相关问题，如托管业务、开户、融资账户、清算和托管成本。在风险投资公司Venrock的支持下，该公司于2018年9月筹集了首轮融资，此后一直保持稳定增长。

为RIA提供一体化解决方案

软件是许多ria的最大成本之一，因为典型的advisor依赖于各种平台，包括CRM、财务规划软件和投资组合会计解决方案。但是，一个一体化的平台可以消除人们对同时使用不同类型软件的猜测，同时大大降低顾问的成本。”推动基于百分比的定价的部分原因是，供应商是如何定价的保管人是以基点为基础赚钱的，主要的软件公司是以每个账户为基础或以百分比为基础赚钱的，因此顾问别无选择，只能将所有这些都慢慢地传递给他们的客户，”Wenk解释道。他和他的团队正试图通过一个平台来解决这些成本问题，该平台将所有这些解决方案集成到一个平台中。

利他主义将投资组合管理工具、数字入职和免佣金交易相结合，其完全集成的数字经纪业务可替代传统的财务规划软件。该公司还为自己的支付能力感到自豪，首批100个客户账户免费提供，之后每个账户每月只需1美元。目前，该公司的顾问数量有限，计划在今年剩余时间内扩大服务规模。

底线

当谈到解决RIA的担忧时，温克坦率地谈到了这些挑战的范围。”这是一个复杂的过程，因为你基本上是在对付RIA监管下的最大玩家，”他说。但找到解决其中一些问题的创新方法也可能是有益的。”回报是，当你成功后，你可以实质性地改变RIA被迫开展业务的方式，并真正使之成为一家初创公司可以像一些存在已久、拥有数十亿资产的公司一样获得工具和资源的地方。”随着利他主义者继续扩大其业务和平台，它希望能够向全国各地的顾问提供更多这样的工具。