你把投资放在哪里对你的底线几乎和你选择的投资一样重要。为了避免你的钱被税收吃掉,慢慢致富提供了五条规则来选择哪种投资进入哪种类型的账户。
这一选择可能意味着在投资的一生中会增加15%到20%,因此绝对值得考虑。
基本上,你应该把税收效率最高的投资(例如,股息和营业额较高的小盘价值股)放在税收效率最高的账户(例如,Roth IRA)中。以下是注册财务规划师Robert Brokamp在《杂耍傻瓜》杂志上的一般指南:
罗斯账户:小盘股;房地产投资信托基金;积极的股票交易策略;高周转率和/或高收益基金,特别是如果它们具有高于平均水平的增长潜力。
传统的递延税款账户:公司债券;国库券(特别是小费);高收益、低增长股票;多元化商品基金;如果你的Roth账户不是很大或者你没有Roth账户,那么在上面罗思类别中列出的投资。
应税、非税收优惠账户:你计划持有几年(甚至几十年)的低收益或非收益股票;低周转率股票基金(例如,许多指数基金和ETF以及“税务管理”基金);市政债券;美国**储蓄债券或I-债券;如果逃避国家所得税对你来说很重要的话,也许是美国国债。
Brokamp在本文中更详细地介绍了资产位置,在另一篇关于慢慢致富的文章中,介绍了在Roth或传统IRA之间进行选择的经验法则(以及关于资金存放位置的其他提示):
如果你退休后会处于相同或更高的税率等级,那就选择罗斯。
请继续阅读如何充分利用您的投资账户:
资产定位:如何充分利用你的账户,慢慢致富
图为nokhoogèu buchachonè(Shutterstock)
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